Home › De meertalige Index van het Archief › Bank

 Top 10 artikelen Goole Koreaanse thee nasza-klasa.pl Creditcardfraude Het zingen Misbruik Muziek van Indonesië Tchiluba De Provincie van Balkh Provincie van Balkh Thermische straling

News:

Bank

Financiële markt deelnemers

Investeerders De fondsen van de haag Privé gelijkheid Risicodragend kapitaal

Speculatie

Institutionele investeerders Banken Hypotheekbanken Vertrouwen Collectieve investeringsregelingen De Unie van het krediet Verzekeringsmaatschappijen Investeringsbanken De fondsen van het pensioen Eerste Makelaars Vertrouwen

Financiën reeks Financiële markt Deelnemers Collectieve financiën Persoonlijke financiën Openbare financiën Banken en Bankwezen Financiële regelgeving

v • D • e

A bankier of bank is a financiële instelling die primaire activiteit is als betalingsagent voor klanten te handelen, en geld te lenen en te lenen.

De eerste moderne bank werd binnen opgericht Italië in Genua in 1406, was zijn naam Banco Di San Giorgio (Bank van St. George).

Veel andere financiële activiteiten werden toegevoegd in tijd. Bijvoorbeeld zijn de banken belangrijke spelers in financiële markten en bieden de financiële diensten zoals investeringsfondsen aan. In sommige landen zoals Duitsland, zijn de banken de primaire eigenaars van industriële bedrijven terwijl in andere landen zoals Verenigde Staten de banken zijn belemmerd van het bezitten van niet-financiële bedrijven. In Japan, zijn de banken gewoonlijk de samenhang van de dwarsentiteit van de aandeelholding wordt bekend die als zaibatsu. In Frankrijk „Bancassurance“ is hoogst aanwezig, aangezien de meeste banken de verzekeringsdiensten (en nu de onroerende goederendiensten) aan hun cliënten aanbieden.

Inhoud 1 Traditionele bankwezenactiviteiten 2 Definitie 3 Bredere commerciële rol 4 Economische functies 5 Wet van bankwezen 6 De regelgeving van de ingang 7 Politiek en geschiedenis 8 Oorsprong van het woord 9 De kanalen van het bankwezen 10 Types van banken 10.1 Types van kleinhandelsbanken 10.2 Types van Investeringsbanken 10.3 Gecombineerd allebei 10.4 Andere types van banken 10.4.1 Islamitisch bankwezen 11 Banken in de economie 11.1 Grootte van globale bankwereld 11.2 De crisis van de bank 12 Uitdagingen binnen de bankwereld 13 Rentabiliteit 14 Zie ook 14.1 Land-specifieke informatie 14.2 Soorten instelling 14.3 Termijnen en concepten 14.4 Verwante lijsten 15 Verdere lezing 16 Verwijzingen

Traditionele bankwezenactiviteiten

De handeling van banken als betalingsagenten door te leiden het controleren of rekeningen -courant voor klanten, het betalen cheques getrokken door klanten op de bank, en het verzamelen van cheques deponeerde aan de rekeningen -courant van klanten. De banken laten ook klantenbetalingen via andere betalingsmethodes zoals toe telegrafische overdracht, EFTPOS, en ATM.

De banken lenen geld door fondsen goed te keuren die voor rekening -courant worden gedeponeerd, goedkeurend term stortingen en door schuldeffecten zoals uit te geven bankbiljetten en banden. De banken lenen geld door tot vooruitgang aan klanten voor rekening -courant te maken, door voorschotleningen te maken, en door in verkoopbare schuldeffecten en andere vormen te investeren van het lenen.

De banken verlenen bijna alle betalingsdiensten, en een bankrekening wordt beschouwd als onontbeerlijk door meeste ondernemingen, individuen en de overheden. Non-banks die de betalingsdiensten zoals overschrijvingsbedrijven verlenen worden niet normaal beschouwd als een adequaat substituut voor het hebben van een bankrekening.

De banken lenen de meeste fondsen die van huishoudens en niet-financiële ondernemingen worden geleend, en lenen de meeste fondsen die aan huishoudens en niet-financiële ondernemingen worden geleend, maar non-bank de geldschieters verstrekken een significant en in veel gevallen adequaat substituut voor bancaire kredieten, en verstrekken de geldmarktfondsen, het vertrouwen van het contant geldbeheer en andere non-bank financiële instellingen in veel gevallen een adequaat substituut aan banken voor het lenen van besparingen aan.

Definitie

De definitie van een bank vari�ërt van land tot land.

In het kader van Engelse wet, wordt een bank gedefini�ërd als een persoon die de zaken van bankwezen doet, die zoals worden gespecificeerd:^[1]

• het leiden van rekeningen -courant voor zijn klanten
• betalend cheques die op hem worden getrokken, en
• het verzamelen van cheques voor zijn klanten.

In de meeste Engelse gewoonterechtjurisdicties is er een Akte van Wissels Dat de wet met betrekking tot vastlegt overeen te komen instrumenten, het omvatten cheques, en dit Akte bevat een statutaire definitie van de termijn bankier: bankier omvat een lichaam van personen, of of niet opgenomen, die de zaken van banking (Sectie 2, Interpretatie) doen. Hoewel deze definitie cirkel schijnt, is het eigenlijk functioneel, omdat het dat de wettelijke basis voor banktransacties zoals ervoor zorgt cheques hang niet af van hoe de bank wordt georganiseerd of geregeld.

De zaken van bankwezen zijn in velen Engels gewoonterecht landen niet die door statuut maar bij gewoonterecht, de definitie hierboven worden bepaald. In andere Engelse gewoonterechtjurisdicties zijn er statutaire definities van zaken van bankwezen of bankzaken. Wanneer het bekijken deze definities is het belangrijk om in mening te houden dat zij de zaken van bankwezen voor de wetgeving, en niet noodzakelijk in het algemeen bepalen. In het bijzonder, zijn de meeste definities van de wetgeving die de doeleinden die van ingang heeft en banken eerder dan het regelen van de daadwerkelijke zaken van bankwezen regelen controleren. Nochtans, in veel gevallen weerspiegelt de statutaire definitie dicht het gewoonterecht. Voorbeelden van statutaire definities:

• „betekenen de bankzaken“ de zaken van het ontvangen van geld voor stroom of depositorekening, het betalen van en het verzamelen van cheques langs getrokken of die door klanten, het maken worden betaald van vooruitgang aan klanten, en omvatten dergelijke andere zaken die de Instantie voor dit Akte kan voorschrijven; (Het Akte van het Bankwezen (Singapore), Sectie 2, Interpretatie).

• „betekenen de bankzaken“ de zaken van één van beiden of allebei van het volgende:

1. ontvangend van het groot publieksgeld voor stroom, storting, besparingen of andere gelijkaardige rekening terug te betalen op de vraag of binnen minder dan [3 maanden]… of met een periode van vraag of bericht van minder dan die periode;
2. betalend of verzamelend cheques langs getrokken of die door klanten worden betaald^[2]

Sinds de komst van EFTPOS (Elektronische Fondsenoverdracht bij Verkooppunt), hebben het directe krediet, het het directe debet en Internet bankwezen, de cheque zijn voorrang in de meeste bankwezensystemen als betalingsinstrument verloren. Dit heeft hoofd wettelijke theorists om voor te stellen dat de cheque gebaseerde definitie zou moeten worden verbreed om financiële instellingen te omvatten die rekeningen -courant voor klanten leiden en toelaten dat de klanten om door derden te betalen en worden betaald, zelfs als zij betalen en geen cheques verzamelen.^[3]

Bredere commerciële rol

Nochtans is de commerciële rol van banken breder dan bankwezen, en omvat:

• kwestie van bankbiljetten (promesses uitgegeven door een bankier en betaalbaar aan drager op de vraag)
• verwerking van betalingen als telegrafische overdracht, EFTPOS, Internet bankwezen of andere middelen
• het uitgeven bankwissels en bank cheques
• goedkeurend geld term storting
• het lenen van geld als bankschuld, voorschotlening of anders
• het verstrekken van documentaire en reserve kredietbrieven, waarborgen, prestaties banden, effecten die verplichtingen en andere vormen waarborgen van van balansblootstelling
• verzekerde bewaring van documenten en andere punten binnen veilige stortingsdozen
• munt uitwisseling
• verkoop, distributie of makelarij, met of zonder raad, van verzekering, beleggingsmaatschappijen en gelijkaardige financiële producten als „financiële supermarkt“

Economische functies

De economische functies van banken omvatten:

1. kwestie van geld, in de vorm van bankbiljetten en rekeningen -courant onderworpen aan cheque of betaling bij de orde van de klant. Deze eisen op banken kunnen als geld dienst doen omdat zij op de vraag overeen te komen en/of terug te betalen zijn, en vandaar getaxeerd bij pari en effectief overdraagbaar door zuivere levering in het geval van bankbiljetten, of door een cheque te trekken, die het levert aan de begunstigde aan bank of contant geld.
2. het opleveren en regeling van betalingen -- de banken doen allebei dienst als inzameling agent en het betalen van agenten voor klanten, en nemen aan opheldering en regelingssystemen tussen banken te verzamelen, voor te stellen, worden voorgesteld deel met, en betalingsinstrumenten betalen. Dit laat banken toe om op reserves te bezuinigen die voor regeling van betalingen worden gehouden, aangezien de binnenkomende en uitgaande betalingen elkaar compenseren. Het laat ook betalingsstromen tussen geografische gebieden aan compensatie toe, die de kosten om betalingen tussen geografische gebieden drukt te regelen.
3. krediet bemiddeling -- banken borrow en leent rijtjes voor hun eigen rekening als middenmensen
4. de verbetering van de kredietkwaliteit -- de banken lenen geld aan gewone commerciële en persoonlijke leners (gewone kredietkwaliteit), maar zijn de leners van uitstekende kwaliteit. De verbetering komt uit diversificatie van de activa van de bank en het eigen kapitaal van de bank dat een buffer verstrekt om verliezen te absorberen zonder het in gebreke blijven op zijn eigen verplichtingen. Nochtans, aangezien de bankbiljetten en de stortingen over het algemeen onbeveiligd zijn, als de bank in moeilijkheid krijgt en activa aangezien veiligheid ertoe verbindt proberen om de financiering te krijgen het moet voortzetten om te werken, zet dit de de notahouders en depositeurs in een economisch ondergeschikt gemaakte positie.
5. rijpheids transformatie -- de banken lenen meer op de vraagschuld en schuld op korte termijn, maar verstrekken meer leningen op lange termijn. De bank kan dit doen omdat zij kwesties kunnen bijeenvoegen (b.v. goedkeurend stortingen en uitgevend bankbiljetten) en afkoop (b.v. de terugtrekking en de afkoop van bankbiljetten), handhaven reserves van contant geld, investeren in verkoopbare effecten die gemakkelijk in contant geld kunnen worden omgezet indien nodig, en vervanging financierend zoals nodig uit diverse bronnen opheffen (b.v. in het groot contant geldmarkten en effectenmarkten) omdat zij een hoogte enbeter eter - bekende kredietkwaliteit dan de meeste andere leners hebben.

Wet van bankwezen

De wet van het bankwezen is gebaseerd op een contractuele analyse van het verband tussen bank en klant. De definitie van bank wordt hierboven gegeven, en de definitie van klant is om het even welke persoon voor wie de bank overeenkomt om een rekening te leiden.

De wet impliceert rechten en verplichtingen als volgt in deze verhouding:

1. Het bankrekeningssaldo is de financiële positie tussen de bank en de klant, wanneer de rekening in krediet is, de bank is het saldo aan de klant verschuldigd, wanneer de rekening overdrawn is, de klant verschuldigd is het saldo aan de bank.
2. De bank neemt in dienst om de cheques van de klant tot het bedrag te betalen dat zich aan het krediet van de rekening van de klant, plus om het even welke goedgekeurde bankschuldgrens bevindt.
3. De bank kan niet van de rekening van de klant zonder een mandaat van de klant betalen, b.v. een cheque die door de klant wordt getrokken.
4. De bank neemt in dienst om de cheques onmiddellijk te verzamelen die aan de rekening van de klant als agent van de klant worden gedeponeerd, en de opbrengst te crediteren aan de rekening van de klant.
5. De bank heeft een recht de rekeningen van de klant te combineren, aangezien elke rekening enkel een aspect van de zelfde kredietverhouding is.
6. De bank heeft lien op cheques die aan de rekening van de klant worden gedeponeerd, zodanig dat de klant aan de bank schuldig is.
7. De bank moet niet de details van de transacties onthullen die door de rekening van de klant gaan tenzij de klantentoestemmingen, is er een openbare plicht te onthullen, vereisen de belangen van de bank het, of onder dwang van wet.
8. De bank moet niet de rekening van een klant zonder redelijk bericht aan de klant sluiten, omdat de cheques in de gewone cursus van zaken voor verscheidene dagen opmerkelijk zijn.

Deze impliciete contractuele termijnen kunnen door uitdrukkelijke overeenkomst tussen de klant en de bank worden gewijzigd. De statuten en de verordeningen van kracht in de jurisdictie kunnen de bovengenoemde termijnen ook wijzigen en/of tot nieuwe rechten, verplichtingen of beperkingen leiden relevant voor de bank-klant verhouding.

De regelgeving van de ingang

Hoofd artikel: De regelgeving van het bankwezen

Momenteel in de meeste jurisdicties worden de handelsbanken geregeld door overheidsentiteiten en vereisen een speciale bankvergunning om te werken.

Gewoonlijk wordt de definitie van de zaken van bankwezen voor regelgeving uitgebreid om goedkeuring van stortingen te omvatten, zelfs als zij niet terug te betalen aan de orde van de klant zijn, nochtans geld is het lenen, alleen, over het algemeen niet inbegrepen in de definitie.

In tegenstelling tot de meeste andere geregelde industrieën, is de regelgever typisch ook een deelnemer in de markt, d.w.z. overheid bezeten bank (een centrale bank). De centrale banken ook hebben typisch een monopolie op de zaken van het uitgeven bankbiljetten. Nochtans, in sommige landen is dit niet het geval, b.v. in het UK De financiële Instantie van de Diensten vergunningen banken en sommige handelsbanken, zoals Bank van Schotland, geef hun uit bankbiljetten in de concurrentie met Bank van Engeland, de Britse centrale bank van de overheid.

Sommige types van entiteit kunnen of geheel van de vereisten van de bankvergunning gedeeltelijk vrijgesteld zijn en door afzonderlijke regelgevers, b.v. geregeld. hypotheekbanken en krediet vakbonden.

De eisen ten aanzien van de kwestie van een bankvergunning variëren tussen jurisdicties maar typisch incude:

1. Minimum kapitaal
2. Minimum hoofdverhouding
3. „Geschikte en Juiste“ eisen ten aanzien van de controlemechanismen van de bank, de eigenaars, de directeuren, en/of de hogere ambtenaren
4. Goedkeuring van het het businessplan van de bank zoals zijnd voldoende voorzichtig en aannemelijk.

Politiek en geschiedenis

Hoofd artikel: Geschiedenis van bankwezen

De banken hebben economieën en politiek eeuwenlang beïnvloed. Historisch, was het primaire doel van een bank leningen aan handel drijvende bedrijven te verstrekken. De banken verstrekten fondsen om ondernemingen toe te staan om inventaris te kopen, en verzamelden terug die fondsen met rente toen de goederen werden verkocht. Eeuwenlang, behandelde de bankwereld slechts ondernemingen, niet consumenten. Het commerciële lenen vandaag is een zeer intense activiteit, met banken die zorgvuldig de financiële voorwaarde van hun bedrijfscliënten analyseren om het niveau van risico in elke leningstransactie te bepalen. De diensten van het bankwezen hebben zich uitgebreid om de diensten te omvatten die bij individuen worden geleid, en het risico in deze veel kleinere transacties wordt samengevoegd.

Oorsprong van het woord

De naam bank komt uit voort Italiaans woord banco „bureau/bank“, gebruikt tijdens Renaissance door Florentines bankiers, die gebruikten om hun transacties boven een bureau te maken dat door een groen tafelkleed wordt behandeld.^[4] Nochtans, zijn er sporen van bankwezenactiviteit zelfs in oude tijden.

In feite, vindt het woord zijn oorsprong terug naar het Oude Roman Imperium, waar de financiers hun boxen in het midden van ingesloten geroepen binnenplaatsen zouden opzetten macella op een lange bank genoemd a bancu, van wat de woorden banco en bank worden afgeleid. Als moneychanger, de handelaar bij bancu zodat investeerde veel geld aangezien slechts de vreemde valuta in de enige wettelijke offerte in Rome dat van de KeizerMunt omzet. ^[5]

De kanalen van het bankwezen

De banken bieden vele verschillende kanalen aan om tot hun bankwezen en andere diensten toegang te hebben:

• Een tak, een beleggend centrum of een financieel centrum zijn een kleinhandelsplaats waar een bank of een financiële instelling een brede serie van de dienst van aangezicht tot aangezicht aan zijn klanten aanbieden
• ATM is een geautomatiseerd telecommunicatieapparaat dat de klanten van een financiële instelling een methode van financiële transacties in een openbare ruimte zonder de behoefte aan een menselijke bediende of bankteller verstrekt. De meeste banken hebben nu meer ATMs dan takken, en ATMs verleent een breder dienstengamma aan een bredere waaier van gebruikers. Bijvoorbeeld in Hong Kong, laat het meeste ATMs iedereen toe om contant geld aan om het even welke klant van de bankrekening te deponeren door in de nota's te voeden en het te crediteren rekeningsaantal in te gaan. Ook, laat het meeste ATMs kaarthouders van andere banken toe om hun rekeningsevenwicht te krijgen en contant geld terug te trekken, zelfs als de kaart door een buitenlandse bank wordt uitgegeven.
• Post maakt deel uit van het postsysteem dat zelf een systeem is waarin de geschreven documenten die typisch in enveloppen worden ingesloten, en ook de kleine pakketten die andere kwestie bevatten, aan bestemmingen rond de wereld worden overhandigd. Dit kan worden gebruikt om cheques te deponeren en orden te verzenden naar de bank om geld aan derden te betalen. De banken ook gebruiken normaal post om periodieke rekeningsverklaringen aan klanten te leveren.
• Het bankwezen van de telefoon is de dienst die door een financiële instelling wordt verleend die zijn klanten toestaat om transacties over de telefoon uit te voeren. Dit omvat normaal rekeningsbetalingen voor rekeningen van belangrijke billers (b.v. voor elektriciteit).
• Online bankwezen is een termijn die voor het uitvoeren van transacties, betalingen enz. wordt gebruikt. over Internet door een bank, een kredietunie of een veilige website van de hypotheekbank

Types van banken

De activiteiten van banken kunnen worden verdeeld in kleinhandels bankwezen, direct behandelend individuen en kleine ondernemingen; bedrijfs bankwezen, dat de diensten verleent aan medio-marktzaken; collectief bankwezen, dat bij grote bedrijfsentiteiten wordt geleid; privé bankwezen, verlenend de diensten van het rijkdombeheer aan Hoge Netto Waard Individuen en families; en investerings bankwezen, met betrekking tot activiteiten op financiële markten. De meeste banken zijn winstgevende, privé ondernemingen. Nochtans, worden wat bezeten door overheid, of zijn niet-winsten.

Centrale banken zijn normaal overheid bezat banken, die vaak met quasi-regelgevende verantwoordelijkheden worden belast, b.v. het controleren van handelsbanken, of het controleren van het contante geld rentevoet. Zij verstrekken over het algemeen vloeibaarheid aan het bankwezensysteem en handelen zoals Geldschieter van laatste redmiddel in gebeurtenis van een crisis.

Types van kleinhandelsbanken

• Handelsbank: de termijn die voor een normale bank wordt gebruikt om het van een Investeringsbank te onderscheiden. Na Grote Depressie, de V.S. Het congres vereiste dat de banken slechts in bankwezenactiviteiten in dienst nemen, terwijl de Investeringsbanken tot beperkt waren hoofd markt activiteiten. Aangezien twee niet meer onder afzonderlijke eigendom moeten zijn, gebruiken sommigen de term „handelsbank“ om naar een bank of een afdeling van een bank te verwijzen die meestal stortingen en leningen van bedrijven of grote ondernemingen behandelt.
• Communautaire Banken: plaatselijk in werking gestelde financiële instellingen die werknemers machtigen om lokale besluiten te nemen om hun klanten en partners te dienen
• Communautaire ontwikkelingsbanken: geregelde banken die de financieel diensten en krediet aan onder-gediende markten of bevolking verlenen.
• Post spaarbanken: de spaarbanken associ�ërden met nationale postsystemen.
• Privé banken: beheer de activa van hoge netto waard individuen.
• Zee banken: banken die in jurisdicties met lage belastingheffing en regelgeving worden gevestigd. Vele zeebanken zijn hoofdzakelijk privé banken.
• Spaarbank: in Europa, nemen de spaarbanken hun wortels in de negentiende of soms zelfs 18de eeuw. Hun originele doelstelling was gemakkelijk toegankelijke besparingenproducten aan alle lagen van de bevolking te verstrekken. In sommige landen, werden de spaarbanken gecre�ërd op openbaar initiatief, terwijl in anderen de sociaal toegewijde individuen stichtingen cre�ërden om de noodzakelijke infrastructuur op zijn plaats te zetten. Tegenwoordig, hebben de Europese spaarbanken hun nadruk op kleinhandelsbankwezen gehouden: betalingen, besparingenproducten, kredieten en verzekeringen voor individuen of kleine en middelgrote ondernemingen. Behalve deze kleinhandelsnadruk, verschillen zij ook van handelsbanken door hun ruim gedecentraliseerd distributienetwerk, lokaal en regionaal overtreft verstrekken en door hun sociaal verantwoordelijke benadering van zaken en de maatschappij.
• Hypotheekbanken en Landesbanks: gedrags kleinhandelsbankwezen.
• Ethische banken: banken die aan de transparantie van alle verrichtingen voorrang geven en maken slechts wat zij om sociaal-verantwoordelijke investeringen nadenken te zijn.
• Islamitische banken: Banken die volgens Islamitische principes afhandelen.

Types van Investeringsbanken

• Investeringsbanken "waarborg„(waarborg de verkoop van) voorraad en band de kwesties, handel voor hun eigen rekeningen, maken markten, en adviseren bedrijven hoofd markten activiteiten zoals fusies en aanwinsten.
• Koopvaardij banken waren traditioneel banken die in handel financiering in dienst namen. De moderne definitie, echter, verwijst naar banken die kapitaal aan firma's in de vorm van aandelen eerder dan leningen verstrekken. In tegenstelling tot risicodragend kapitaalfirma's, neigen zij niet om in nieuwe bedrijven te investeren.

Gecombineerd allebei

• Universele banken, meer in het algemeen gekend als a de financiële diensten het bedrijf, neemt in verscheidene van deze activiteiten in dienst. Bijvoorbeeld, Eerste Bank (een zeer grote bank) is betrokken bij het commerciële en kleinhandels lenen, en zijn dochterondernemingen in belasting-toevluchtsoorden bieden de zeebankwezendiensten aan klanten in andere landen aan. Andere grote financiële instellingen zijn zo ook gediversifi�ërd en nemen in veelvoudige activiteiten in dienst. In Europa en Azië, zijn de grote banken zeer gediversifi�ërde groepen die, onder andere diensten, ook verzekering, vandaar de termijn verdelen bancassurance is de termijn die wordt gebruikt om de verkoop van verzekeringsproducten in een bank te beschrijven. Het woord is een combinatie van „banque of bank“ en „verzekering“ betekenend dat zowel het bankwezen als de verzekering door de zelfde collectieve entiteit worden verstrekt.

Andere types van banken

Islamitisch bankwezen

• Islamitische banken hang de concepten aan van Islamitische wet. Het Islamitische bankwezen draait rond verscheidene reeds lang gevestigde concepten die op Islamitische canons gebaseerd zijn. Aangezien het concept belang in Islam verboden is, moeten alle bankwezenactiviteiten rente vermijden. In plaats van rente, verdient de bank winst (markering) en prijzen op financierende faciliteiten die het tot de klanten uitbreidt.

Banken in de economie

Grootte van globale bankwereld

De activa wereldwijd van de grootste 1.000 banken kweekten 15.5% in 2005 om een verslag te bereiken $60.5 triljoen. Dit volgt een 19.3% verhoging van het vorige jaar. Banken van de EU hielden grootste aandeel, 50% aan het eind van 2005, omhoog van 38% een decennium vroeger. De groei in het aandeel van Europa was meestal ten koste van Japanse banken waarvan aandeel meer dan gehalveerd tijdens deze periode van 33% tot 13%. Het aandeel banken van de V.S. nam ook, van 10% toe tot 14%. Het grootste deel van de rest was van andere Aziatische en Europese landen. .^[6]

De V.S. hadden veruit de meeste banken (7.540 bij eind-2005) en takken (75.000) in de wereld. Het grote aantal banken in de V.S. is een indicator van zijn aardrijkskunde en regelgevende structuur, die in een groot aantal kleine tot middelgrote instellingen in zijn bankwezensysteem resulteert. Japan had 129 banken en 12.000 takken. In 2004, hadden Duitsland, Frankrijk, en Italië meer dan 30.000 takken dan elk-meer de dubbele 15.000 takken in het UK.^[7]

De crisis van de bank

De banken zijn vatbaar voor vele vormen van risico die occasionele systemische crisissen hebben teweeggebracht. De risico's omvatten vloeibaarheids risico (het risico dat vele depositeurs om terugtrekking voorbij beschikbare fondsen) zullen verzoeken, krediet risico (het risico dat zij die geld aan de bank verschuldigd zijn niet) zullen terugbetalen, en rentevoetrisico (het risico dat de bank als toenemend rentevoeten dwingt het nutteloos zal worden om meer op zijn stortingen vrij te betalen dan het ontvangt op zijn leningen), onder anderen.

De crisissen van het bankwezen hebben zich vaak in de geschiedenis ontwikkeld wanneer één of meerdere risico's voor een bankwezen als geheel materialiseren. De prominente voorbeelden omvatten de V.S. Besparingen - en - leningscrisis in de jaren '80 en vroege jaren '90 ^[8] de Japanse bankwezencrisis tijdens de jaren '90, bank looppas dat kwam tijdens voor Grote Depressie, en de recente liquidatie door de centrale Bank van Nigeria, waar ongeveer 25 banken werden geliquideerd.^{[nodig citaat]}

Uitdagingen binnen de bankwereld

De bankwereld is de hoogst geregelde industrie met gedetailleerde en geconcentreerde regelgevers. Alle banken met fDIC-Verzekerden stortingen hebben FDIC als regelgever; nochtans, voor onderzoeken, is de Federale Reserve de primaire federale regelgever voor de staatsbanken van het voeden-Lid; het bureau van de Controleur van de Munt („OCC“) is de primaire federale regelgever voor nationale banken; en het Bureau van de Supervisie van de Zuinigheid, of OTS, zijn de primaire federale regelgever voor thrifts. De het niet-lidbanken worden van de staat onderzocht door de staatsagentschappen evenals FDIC. De nationale banken hebben primaire één regelgever-OCC.

Elk regelgevend agentschap heeft hun eigen reeks regels en verordeningen waarde banken en thrifts moeten aanhangen.

De federale Raad van het Onderzoek van Financiële Instellingen (FFIEC) werd in 1979 als formeel interagency lichaam opgericht dat wordt gemachtigd om eenvormige principes, normen, en rapportvormen voor het federale onderzoek van financiële instellingen voor te schrijven. Hoewel FFIEC in een grotere graad van regelgevende consistentie tussen de agentschappen heeft geresulteerd, constant veranderen de regels en de verordeningen.

Naast het veranderen van verordeningen, hebben de veranderingen in de industrie geleid tot consolidaties binnen de Federale Reserve, FDIC, OTS en OCC. De bureaus zijn gesloten, zijn de toeziende gebieden samengevoegd, zijn de personeelsniveaus verminderd en de begrotingen zijn gesneden. De resterende regelgevers zien een verhoogde last met verhoogde werkbelasting en meer banken per regelgever onder ogen. Terwijl de banken om omhoog met de veranderingen in het regelgevende milieu worstelen te houden, worstelen de regelgevers om hun werkbelasting te beheren en effectief hun banken te regelen. Het effect van deze veranderingen is dat de banken minder hands-on beoordeling door de regelgevers ontvangen, minder tijd besteed met elke instelling, en potentieel voor meer problemen uitglijdend door de barsten, potentieel resulterend in een totale verhoging van bankmislukkingen over de Verenigde Staten.

Het veranderende economische milieu heeft een significante invloed op banken en thrifts aangezien zij worstelen om hun rentevoet effectief te beheren die in aanwezigheid van lage tarieven op leningen, de tariefconcurrentie voor stortingen en de algemene marktveranderingen, de de industrietendensen en de economische schommelingen wordt uitgespreid. Het is een uitdaging geweest want de banken effectief hun de groeimet de recente economische markt bepalen. Een toenemend rentevoetmilieu kan schijnen om financiële instellingen te helpen, maar het effect van de veranderingen op consumenten en ondernemingen is niet voorspelbaar en de uitdaging blijft voor banken effectief de verspreiding te kweken en te beheren om een terugkeer aan hun aandeelhouders te produceren.

Het beheer van portefeuilles van de banken de' activa ook blijft een uitdaging in het economische milieu van vandaag. De leningen zijn de primaire de activacategorie van een bank en wanneer de leningskwaliteit verdacht wordt, wordt de stichting van een bank geschud aan de kern. Terwijl altijd een kwestie voor banken, dalende activakwaliteit een groot probleem voor financiële instellingen is geworden. Er zijn verscheidene redenen voor dit, één waarvan de losse houding is sommige banken wegens de jaren „goede tijden.“ hebben goedgekeurd Het potentieel voor dit wordt verergerd door de vermindering van de regelgevende onoplettendheid van banken en in sommige gevallen diepte van beheer. De problemen zullen eerder undetected gaan, resulterend in een significant effect op de bank wanneer zij worden erkend. Bovendien worstelen de banken, zoals om het even welke zaken, om kosten te snijden en bepaalde uitgaven, zoals adequate werknemers trainingsprogramma's bijgevolg geëlimineerdn.

De banken zien ook een gastheer van andere uitdagingen zoals verouderende eigendomsgroepen onder ogen. Over het land, teams van het vele banken verouderen de' beheer en de raad van beheer. De banken zien ook aan de gang zijnde druk door openbaar als privé aandeelhouders onder ogen, zowel inkomens en de groeiprojecties bereiken. De regelgevers plaatsen toegevoegde druk op banken om de diverse categorieën van risico te beheren. Het bankwezen is ook de uiterst concurrerende industrie. Concurreren in de financiële de dienstenindustrie is taaier met de ingang van dergelijke spelers geworden aangezien de verzekeringsagentschappen, vakbonden crediteren, controle innend de diensten, creditcardbedrijven, enz.

Als reactie, hebben de banken hun activiteiten binnen ontplooid financiële instrumenten, door financiële markt verrichtingen zoals makelarij en handel en word grote spelers in dergelijke activiteiten.

Rentabiliteit

Een bank produceert een winst van het verschil tussen de mate van belangstelling het voor stortingen en andere bronnen van fondsen, en mate van belangstelling betaalt het in zijn lenende activiteiten laadt. Dit verschil wordt bedoeld als uitgespreid tussen de kosten van fondsen en de leningsrentevoet. Historisch, is de rentabiliteit van lenende activiteiten cyclisch en afhankelijk van de behoeften en de sterke punten van leningsklanten geweest. In recente geschiedenis, hebben de investeerders een stabielere opbrengststroom geëists en de banken hebben daarom meer nadruk op transactieprijzen, hoofdzakelijk leningsprijzen maar ook met inbegrip van de dienstlasten op een serie van stortingsactiviteiten en de assistentdiensten gelegd (internationaal bankwezen, deviezen, verzekering, investeringen, draadoverdrachten, enz.). De lenende activiteiten, echter, verstrekken nog het grootste deel van het inkomen van een handelsbank.

In het verleden de 10 jaar hebben de Amerikaanse banken vele maatregelen getroffen om ervoor te zorgen dat zij terwijl het antwoorden aan meer en meer veranderende marktvoorwaarden voordelig blijven. Eerst, omvat dit Akte gramm-uitloging-Bliley, wat opnieuw banken om met investering en verzekeringshuizen toestaat samen te voegen. Het samenvoegende bankwezen, de investering, en de verzekeringsfuncties staan traditionele banken toe om aan stijgende verbruikersvraag te antwoorden voor „het one-stop winkelen“ door dwars-verkoopt van producten (die, de bankenhoop, ook rentabiliteit zullen verhogen) toe te laten. Ten tweede, hebben zij het gebruik van uitgebreid op risico-gebaseerde tarifering van het bedrijfs lenen aan lenen het van de consument, wat betekent ladend hogere rentevoeten aan die klanten die om een hoger kredietrisico en een zo verhoogde kans van worden beschouwd als gebrek op leningen. Dit helpt om de verliezen van slechte leningen te compenseren, vermindert de prijs van leningen aan zij die betere kredietgeschiedenissen hebben, en aanbiedt kredietproducten aan zeer riskante klanten die anders ontkend krediet. Ten derde, hebben zij tot doel gehad om de methodes van betaling verwerkend te verhogen beschikbaar aan het grote publiek en de bedrijfscliënten. Deze producten omvatten debetkaarten, vooraf betaalde kaarten, smartcards, en creditcards. Deze producten maken het voor consumenten gemakkelijker transacties gemakshalve om te maken en hun consumptie in tijd (in sommige landen met onderontwikkelde financiële systemen, is het nog gemeenschappelijk om strikt in contant geld te behandelen, met inbegrip van het dragen van koffers die met contant geld worden gevuld een huis te kopen) glad te maken. Nochtans, met gemak is er ook verhoogd risico dat de consumenten hun financiële middelen slecht zullen beheren en bovenmatige schuld zullen accumuleren. De banken maken geld van kaartproducten door rentebetalingen en prijzen die aan consumenten en transactieprijzen worden aangerekend aan bedrijven die de kaarten goedkeuren.

De belangrijkste hindernissen van de bankwereld voor stijgende winsten zijn bestaande regelgevende lasten, nieuwe overheidsregelgeving, en de stijgende concurrentie van niet-traditionele financiële instellingen.

Zie ook

Land-specifieke informatie

• Australische banken
• Het beleggen in Canada
• Het beleggen in India
• Het beleggen in Israël
• Het beleggen in Italië
• Het beleggen in Rusland
• Het beleggen in Zwitserland
• Banken van het Verenigd Koninkrijk
• Het beleggen in de Verenigde Staten
  • Lijst van bankfusies in Verenigde Staten

Soorten instelling

• Behulpzame bank
• De unie van het krediet
• Industrieel leningsbedrijf
• Wederzijdse spaarbank
• Besparingen - en - leningsvereniging
• Spaarbank
• Sparebank
• Ethische bank
• Islamitisch bankwezen
• De bank van bankiers
• Hypotheekbank

Termijnen en concepten

• De regelgeving van de bank
• De diefstal van de bank
• Financiën
• IBAN
• Het bankwezen van Internet
• Mobiel bankwezen
• Geld
• Bankschuld
• De bescherming van de bankschuld
• De bank van Piggy
• De dwerg Regeling van de Storting
• VLUG
• Risicodragend kapitaal
• De overdracht van de draad
• Factoring (financiën)

Verwante lijsten

• Lijst van banken
• Lijst van financiënonderwerpen
• Lijst van boekhoudingsonderwerpen
• Lijst van economieonderwerpen
• Gids voor e-Betalingen
• Lijst van beurzen

-

Verdere lezing

• Tiwari, Rajnish en Buse, Stephan (2006): Het Duitse Bankwezen: De concurrentie, Consolidatie en TevredenheidPDF (43.5 KiB), De Universiteit van Hamburg van Technologie (Turkije Hamburg-Harburg)
• Brunner, A., Decressin, J. /Sterk, D. /Kudela, B. (2004): De drie-Pijler van Duitsland het Systeem van het Bankwezen - Perspectieven In het hele land in Europa, Occasioneel Document, Internationaal Monetair Fonds, Washington gelijkstroom 2004.
• Rothbard, Murray N. /Richardson & Snyder. 1983. Het geheim van Bankwezen Volledige 177 paginatekst in pdfformaatPDF (18.9 MiB).

Verwijzingen