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A tarjeta de crédito es un sistema de pago nombrado después del pequeño plástico tarjeta publicada a los usuarios del sistema. En el caso de tarjetas de crédito, el emisor presta dinero a consumidor (o el usuario) ser pagado más adelante a comerciante. Es diferente de a tarjeta de carga, que requiere el equilibrio ser pagada por completo cada mes. En cambio, una tarjeta de crédito permite a consumidor “gira” su equilibrio, en el coste de tener interés cargado. La mayoría de las tarjetas de crédito son publicadas por el local bancos o las uniones de crédito, y son la misma forma y tamaño, según lo especificado por ISO 7810 estándar.

Contenido 1 Cómo las tarjetas de crédito trabajan 1.1 Cargas de interés 1.2 Ventajas 1.3 Período de gracia 1.4 El lado del comerciante 1.5 Los partidos implicaron 1.6 Pasos de la transacción 1.7 Tarjetas de crédito aseguradas 1.8 Tarjetas pagadas por adelantado del “crédito” 2 Características 3 Seguridad 3.1 Problemas 4 Beneficios y pérdidas 4.1 Costes 4.1.1 Costos del interés 4.1.2 Gastos de explotación 4.1.3 Offs de la carga 4.1.4 Recompensas 4.1.5 Fraude 4.2 Réditos 4.2.1 Honorario del intercambio 4.2.2 Interés en equilibrios excepcionales 4.2.3 Honorarios cargados a los clientes 5 Recursos neutrales del consumidor 5.1 Canadá 6 Historia 6.1 Charga-Placa 6.2 Tarjetas de crédito cobrables 7 Controversia 7.1 Costes ocultados 7.2 Redlining 8 Enumeración de la tarjeta de crédito 9 Tarjetas de crédito en ATMs 10 Tarjetas de crédito como financiando para los empresarios 11 Referencias 12 Vea también 13 Acoplamientos externos 13.1 Asociaciones de la tarjeta de crédito

Cómo las tarjetas de crédito trabajan

Se publican las tarjetas de crédito después de que una cuenta haya sido aprobada por el abastecedor del crédito, después de lo cual los titulares de tarjeta pueden utilizarlo para hacer compras en comerciantes aceptar esa tarjeta.

Cuando se hace una compra, el usuario de la tarjeta de crédito acuerda pagar el emisor de la tarjeta. El titular de tarjeta indica su consentimiento a la paga, firmando a recibo con un expediente de los detalles y de indicar de la tarjeta la cantidad que se pagará o incorporando a Número de identificación personal (PERNO). También, muchos comerciantes ahora aceptan autorizaciones verbales vía el teléfono y la autorización electrónica usando el Internet, conocido mientras que transacción de la “tarjeta/del titular de tarjeta una no actual” (CNP).

Electrónico verificación los sistemas permiten los comerciantes verifiquen que la tarjeta sea válida y el cliente de la tarjeta de crédito tiene suficiente crédito para cubrir la compra en algunos segundos, permitiendo que la verificación suceda en la época de la compra. Se realiza la verificación usando a terminal del pago de tarjeta de crédito o Punto de venta Sistema (posición) con un puente de comunicaciones al comerciante adquirir el banco. Los datos de la tarjeta se obtienen de a raya magnética o viruta en la tarjeta; el último sistema está en Reino Unido y Irlanda conocido comúnmente como Viruta y PERNO, pero es más técnico EMV tarjeta.

Otras variaciones de los sistemas de la verificación se utilizan cerca eCommerce comerciantes para determinarse si la cuenta del usuario puede válida y aceptar la carga. Éstos implicarán típicamente el titular de tarjeta que proporciona la información adicional, tal como código de seguridad impreso en la parte posteriora de la tarjeta, o la dirección del titular de tarjeta.

Cada mes, envían el usuario de la tarjeta de crédito una declaración que indica las compras emprendidas con la tarjeta, cualquier honorario excepcional, y la cantidad total debida. Después de recibir la declaración, el titular de tarjeta puede disputar cualquier carga que él o ella piense sea incorrecta (véase Acto justo de la facturación del crédito para los detalles de las regulaciones de los E.E.U.U.). Si no, el titular de tarjeta debe pagar una proporción mínima definida de la cuenta por a fecha debida, o puede elegir pagar una cantidad más alta hasta la cantidad entera debida. Las cargas del abastecedor del crédito interés en la cantidad debida (típicamente en una tarifa mucho más alta que la mayoría de las otras formas de deuda). Algunas instituciones financieras pueden arreglar para que los pagos automáticos sean deducidos de las cuentas bancarias del usuario, así evitando el pago tardío en conjunto mientras el titular de tarjeta tenga suficientes fondos.

Cargas de interés

Los emisores de la tarjeta de crédito renuncian generalmente cargas de interés si el equilibrio se paga por completo cada mes, pero cargarán típicamente interés completo en el equilibrio excepcional entero a partir de la fecha de cada compra si el equilibrio total no es pagado.

Por ejemplo, si un usuario tuviera $1.000 transacción y compensado le por completo dentro de este período de gracia, no habría interés cargado. Si, sin embargo, incluso $1.00 de la cantidad total siguieran siendo sin pagar, el interés sería cargado en los $1.000 a partir de la fecha de la compra hasta que se recibe el pago. La manera exacta de la cual se carga el interés se detalla generalmente en un acuerdo del titular de tarjeta que se pueda resumir en la parte posteriora de la declaración mensual. El fórmula general del cálculo la mayoría del uso de las instituciones financieras de determinar la cantidad de interés de ser cargado es número de APR/100 x de ADB/365 x de días giró. Tome la tarifa de porcentaje anual (ABRIL) y divídase por 100 después se multiplican a la cantidad del equilibrio diario del promedio (ADB) cerca divididos 365 y entonces toman este total y se multiplican por el número total de días que la cantidad giró antes de que el pago fuera hecho en la cuenta. Las instituciones financieras refieren al interés cargado de nuevo a la época original de la transacción y hasta el tiempo un pago fue hecho, si no por completo, como RRFC o carga al por menor residual de las finanzas. Así después de que una cantidad haya girado y se ha hecho un pago, el usuario de la tarjeta inmóvil recibirá cargas de interés en su declaración después de pagar la declaración siguiente por completo (de hecho la declaración puede solamente tener una carga para el interés que recogió para arriba hasta que la fecha el equilibrio completo era pagado… es decir. cuando el girar parado balance).^[1]

La tarjeta de crédito puede servir simplemente como forma de crédito que gira, o puede convertirse en un instrumento financiero complicado con segmentos múltiples del balance cada uno en un diverso tipo de interés, posiblemente con un solo saldo acreedor del paraguas, o con los saldos acreedores separados aplicables a los varios segmentos del balance. Esta compartimentalización es generalmente el resultado de ofertas incentivas especiales del banco que publica, cualquiera a animar transferencias del balance de las tarjetas de otros emisores. En caso que varios tipos de interés se apliquen a los varios segmentos del balance, la asignación del pago está generalmente en la discreción del banco que publica, y los pagos por lo tanto serán asignados generalmente hacia los equilibrios más bajos de la tarifa hasta que están pagados por completo antes de cualquier dinero son pagados hacia balances de una tarifa más alta. Tipos de interés puede variar considerablemente de tarjeta a la tarjeta, y el tipo de interés en una tarjeta particular puede saltar dramáticamente si el usuario de la tarjeta es atrasado con un pago en esa tarjeta o cualquier otro instrumento del crédito, o aún si el banco que publica decide a levantar su rédito.

Ventajas

Debido a la competición intensa en la industria de la tarjeta de crédito, los abastecedores de la tarjeta de crédito ofrecen a menudo incentivos por ejemplo aviador frecuente puntos, vales, o parte posteriora del efectivo (típicamente hasta 1 por ciento basado en compras del total) intentar atraer a clientes a sus programas.

Las tarjetas de crédito de bajo interés o aún las tarjetas de crédito del interés del 0% están disponibles. La única desventaja a los consumidores es que el período de las tarjetas de crédito de bajo interés está limitado a un a plazo fijo, generalmente entre 6 y 12 meses después de lo cual se carga una tarifa más alta. Sin embargo, los servicios están disponibles que los sostenedores alertas de la tarjeta de crédito cuando su período de bajo interés debe expirar. La mayoría de los tales servicios cargan un honorario mensual o anual.

Período de gracia

Un período de gracia de la tarjeta de crédito es el tiempo que el cliente tiene que pagar el equilibrio antes de que el interés se cargue al equilibrio. Los períodos de gracia varían, pero generalmente gama a partir del 20 a 30 días dependiendo del tipo de tarjeta de crédito y el banco que publica. Algunas políticas permiten el restablecimiento después de que ciertas condiciones sean met.

Generalmente, si un cliente es atrasado pagando el equilibrio, las cargas de las finanzas serán calculadas y el período de gracia no se aplica. Las cargas de las finanzas incurridas en dependen del período de gracia y del equilibrio; con la mayoría de las tarjetas de crédito no hay período de gracia si hay algún equilibrio excepcional del ciclo o de la declaración anterior de facturación (es decir. el interés se aplica en el equilibrio anterior y las nuevas transacciones). Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito que aplicarán solamente la carga de las finanzas en el equilibrio anterior o viejo, excepto nuevas transacciones.

El lado del comerciante

Para los comerciantes, una transacción de la tarjeta de crédito es a menudo más segura que otras formas de pago, tales como cheques, porque el banco que publica confía para pagar al comerciante el momento la transacción se autorizan, sin importar si el consumidor omite en su pago de tarjeta de crédito (a excepción de los conflictos legítimos, que se discuten abajo, y puede resultar las partes posterioras responsables al comerciante). En la mayoría de los casos, las tarjetas son aún más seguras que efectivo, porque desalientan hurto de los empleados del comerciante y reducen la cantidad de efectivo en las premisas.

Para cada compra, el banco carga a comerciante una comisión (honorario del descuento) para este servicio y puede estar un seguro retrasa antes de que el pago convenido sea recibido por el comerciante. La comisión es a menudo un porcentaje de la cantidad de la transacción, más un honorario fijo. Además, un comerciante puede ser penalizado o tener su capacidad de recibir el pago usando esa tarjeta de crédito restringida si hay demasiadas cancelaciones o revocaciones de cargas como resultado de conflictos. Algunos comerciantes pequeños requieren compras de crédito tener una cantidad mínima (generalmente entre $5 y $10) para compensar los costes de la transacción, aunque esto no es permitida siempre por el consorcio de la tarjeta de crédito.

En algunos países, como Países nórdicos, pago de la garantía bancaria en tarjetas robadas solamente si Tarjeta de la identificación se comprueba y el número de tarjeta de la identificación/el número de registro cívico se anota en el recibo junto con la firma. En estos comerciantes de los países por lo tanto pida generalmente la identificación Los ciudadanos No-Nórdicos, que son poco proclives a poseer una tarjeta nórdica de la identificación o licencia el conducir, en lugar de otro tendrán que demostrar su pasaporte, y el número del pasaporte serán anotados en el recibo, a veces junto con la otra información. Algunas tiendas utilizan el PERNO código de la tarjeta para la identificación, y en que el caso que demuestra una tarjeta de la identificación no es necesario.

Partidos implicados

• Titular de tarjeta: El sostenedor de la tarjeta hacía una compra; consumidor.
• Tarjeta-publicar el banco: La institución financiera o la otra organización que publicaron la tarjeta de crédito al titular de tarjeta. Cuentas de este banco el consumidor para el reembolso y los osos el riesgo que la tarjeta está utilizada fraudulento. American Express y descubre era previamente los únicos bancos tarjeta-que publican para sus marcas de fábrica respectivas, pero en fecha 2007, éste es no más el caso.
• Comerciante: El individuo o el negocio que aceptaba los pagos de tarjeta de crédito para los productos o los servicios vendió al titular de tarjeta
• Adquirir el banco: La institución financiera que acepta el pago para los productos o servicios a nombre del comerciante.
• Organización independiente de las ventas: Revendedores (a los comerciantes) de los servicios del banco que adquiere.
• Cuenta mercantil: Esto podría referir al banco que adquiría o a la organización independiente de las ventas, pero en general es la organización de la cual el comerciante se ocupa.
• Asociación de la tarjeta de crédito: Una asociación de los bancos tarjeta-que publican por ejemplo Visa, Mastercard, Descubra, American Express, etc. que términos de la transacción del sistema para los comerciantes, tarjeta-publicando los bancos, y adquiriendo los bancos.
• Red de la transacción: El sistema que pone a mecánicos en ejecución de las transacciones electrónicas. Puede ser funcionado por una compañía independiente, y una compañía puede funcionar redes múltiples. Las redes del tratamiento transaccional incluyen: Cardnet, Nabanco, Omaha, Paymentech, NDC Atlanta, Nova, vital, concordia EFSnet, y VisaNet.^[2]
• Socio de la afinidad: Algunas instituciones prestan sus nombres a un emisor para atraer a los clientes que tienen una relación fuerte con esa institución, y conseguir pagaron un honorario o un porcentaje del equilibrio para cada tarjeta publicó con su nombre. Los ejemplos de los socios típicos de la afinidad son equipos, universidades y caridades de los deportes.

El flujo de la información y del dinero entre estos partidos - siempre con las asociaciones de la tarjeta - se conoce como el intercambio, y él consiste en algunos pasos.

Pasos de la transacción

• Autorización: El titular de tarjeta paga la compra y el comerciante somete la transacción al adquirente (que adquiere el banco). El adquirente verifica el número de la tarjeta de crédito, el tipo de la transacción y la cantidad con el emisor (Tarjeta-que publica el banco).

• Procesamiento por lotes por lotes: Las transacciones autorizadas se almacenan en las “hornadas”, que se envían al adquirente. Las hornadas se someten típicamente una vez por día en el final del día laboral.

• Claro y establecimiento: El adquirente envía las transacciones de la hornada con la asociación de la tarjeta de crédito, que carga los emisores para el pago y acredita a adquirente. Esencialmente, el emisor paga a adquirente la transacción.

• Financiamiento: Una vez que hayan pagado el adquirente, el adquirente paga a comerciante. El comerciante recibe la cantidad que suma los fondos en la hornada menos el “tipo de descuento,” que es el honorario que el comerciante paga a adquirente procesar las transacciones.

• Chargebacks: Un chargeback es un acontecimiento en el cual el dinero en una cuenta mercantil se sostiene debido a un conflicto referente a la transacción. Los Chargebacks son iniciados típicamente por el titular de tarjeta. En caso de a chargeback, el emisor vuelve la transacción al adquirente para la resolución. El adquirente entonces transmite al chargeback el comerciante, que debe aceptar el chargeback o disputarlo.

Tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito asegurado por a cuenta de depósitos a plazo poseído por el titular de tarjeta. Típicamente, el titular de tarjeta debe depositar entre 100% y 200% de la cantidad total de crédito deseada. Así si el titular de tarjeta colocó $1000, él o ella será dado crédito en la gama de $500-$1000. En algunos casos, los emisores de la tarjeta de crédito ofrecerán incentivos incluso en sus listas aseguradas de la tarjeta. En estos casos, el depósito requerido puede ser perceptiblemente menos que el saldo acreedor requerido, y puede ser tan bajo como el 10% del saldo acreedor deseado. Este depósito se lleva a cabo en un especial cuenta de ahorros. La oferta de los emisores de la tarjeta de crédito esto como han notado que los delinquencies fueron reducidos notablemente cuando el cliente lo percibe tiene algo perder si él no compensa su equilibrio.

Todavía se espera que el titular de tarjeta de una tarjeta de crédito asegurada haga los pagos regulares, como él o ella con una tarjeta de crédito regular, pero si él o ella omite en un pago, el emisor de la tarjeta tiene la opción de recuperar el coste de las compras pagadas a los comerciantes fuera del depósito. La ventaja de la tarjeta asegurada para un individuo con la negativa o ninguna historia del crédito es esa la mayoría de las compañías divulga regularmente a las oficinas de crédito principales. Esto permite el edificio de la historia positiva del crédito.

Aunque el depósito está en las manos del emisor de la tarjeta de crédito como seguridad en caso de defecto del consumidor, el depósito no será cargado simplemente para faltar uno o dos pagos. El depósito se utiliza generalmente solamente como compensación en que la cuenta es cerrada, o a petición del cliente o debido a la delincuencia severa (150 a 180 días). Esto significa que una cuenta que es menos de se acrecienta la voluntad delincuente de 150 días continúa a interés y los honorarios, y podría dar lugar a un equilibrio que es mucho más alto que el saldo acreedor real en la tarjeta. En estos casos la deuda total puede exceder lejos el depósito original y las pérdidas del titular de tarjeta no sólo su depósito pero se va con una deuda adicional.

La mayor parte de estas condiciones se describen generalmente en un acuerdo del titular de tarjeta que el titular de tarjeta firme cuando se abre su cuenta.

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción para no prohibir a una persona con pobres historia del crédito o ninguna historia del crédito para tener una tarjeta de crédito que no pudo de otra manera estar disponible. Se ofrecen a menudo como los medios de reconstruir su crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas están disponibles con ambos Visa y Mastercard insignias en ellos. Los honorarios y los precios de servicio para las tarjetas de crédito aseguradas exceden a menudo ésos cargados para las tarjetas de crédito no-aseguradas ordinarias, sin embargo, para la gente en ciertas situaciones, (por ejemplo, después de cargar apagado en otras tarjetas de crédito, o de la gente con una historia larga de la delincuencia en varias formas de deuda), las tarjetas aseguradas pueden a menudo ser menos costosas en coste total que tarjetas de crédito sin garantía, incluso incluyendo el depósito de seguridad.

Una tarjeta de crédito será asegurada a veces cerca la equidad en el prestatario casero.^[3][4] Esto se llama a línea casera de la equidad del crédito (HELOC).

Tarjetas pagadas por adelantado del “crédito”

Vea también: tarjeta del Almacenar-valor

A tarjeta de crédito pagada por adelantado no es una tarjeta de crédito,^[5] pues no se ofrece ningún crédito por el emisor de la tarjeta: el titular de tarjeta pasa el dinero que “ha sido almacenado” vía un depósito anterior por el titular de tarjeta o algún otro, tal como un padre o un patrón. Sin embargo, lleva una marca de fábrica de la tarjeta de crédito (la visa, Mastercard, American Express o descubre) y puede ser utilizado en maneras similares apenas como si era una tarjeta de crédito regular.^[5][6]

Después de comprar la tarjeta, el titular de tarjeta la carga con cualquier cantidad de dinero, hasta el límite predeterminado de la tarjeta ^[7] y entonces utiliza la tarjeta para hacer las compras la misma manera que una tarjeta de crédito típica. Las tarjetas pagadas por adelantado se pueden publicar a los menores de edad (sobre 13) puesto que no hay línea de crédito implicada. Las tarjetas de crédito aseguradas excedente principal de la ventaja (véase sobre la sección) son que le no requieren subir con $500 o más para abrir una cuenta. ^[8] Con las tarjetas de crédito pagadas por adelantado le no cargan ningún interés sino que a menudo le cargan un honorario que compra más honorarios mensuales después de un período arbitrario. Muchos otros honorarios también se aplican generalmente a una tarjeta pagada por adelantado.^[5]

Las tarjetas de crédito pagadas por adelantado se ponen a veces a los adolescentes^[5] para las compras en línea sin tener sus padres termine la transacción.^{[9][10][11][12]}

Debido a los muchos honorarios que se aplican a obtener y a usar tarjetas pagadas por adelantado crédito-tarjeta-calificadas, Agencia financiera del consumidor de Canadá los describe como “manera costosa de pasar su propio dinero”.^[13] La agencia publica un librete, las “tarjetas pagadas por adelantado”,^[14] cuál explica las ventajas y las desventajas de este tipo de tarjeta pagada por adelantado.

Características

Así como conveniente, el crédito accesible, tarjetas de crédito ofrece a consumidores una manera fácil de seguir costos, para que es necesario para supervisar gastos personales y seguir de los costos trabajar-relacionados impuestos y reembolso propósitos. Las tarjetas de crédito se aceptan por todo el mundo, y están disponibles con una variedad grande de saldos acreedores, arreglo del reembolso, y otra anima (por ejemplo esquemas de las recompensas en qué puntos ganados comprando mercancías con la tarjeta puede ser redimido para más futuro mercancías y servicios o cashback de la tarjeta de crédito).

Algunos países, tales como Estados Unidos, Reino Unido, y Francia, limite la cantidad para la cual un consumidor puede ser sostenido obligado debido a las transacciones fraudulentas como resultado de una tarjeta de crédito de consumidor que es perdida o robada.

Seguridad

La seguridad de la tarjeta de crédito confía en la seguridad física de la tarjeta plástica así como la aislamiento del número de la tarjeta de crédito. Por lo tanto, siempre que una persona con excepción del dueño de la tarjeta tenga acceso a la tarjeta o a su número, la seguridad potencialmente se compromete. Los comerciantes aceptan a menudo números de la tarjeta de crédito sin la verificación adicional para las compras del pedido por correo. Sin embargo registran la dirección de entrega como medida de seguridad de reducir al mínimo compras fradulent. Algunos comerciantes aceptarán un número de la tarjeta de crédito para en-almacenan compras, con lo cual el acceso al número permite fraude fácil, pero muchos requieren la tarjeta sí mismo estar presente, y requieren una firma. Así, una tarjeta robada puede ser cancelada, y si esto se hace rápidamente, ningún fraude puede ocurrir de esta manera. Para las compras del Internet, hay a veces el mismo nivel de la seguridad que para el pedido por correo (número solamente) por lo tanto que requiere solamente que el cuidado de la toma del fraudster sobre recoger las mercancías, pero a menudo allí es medidas adicionales.   El principal es requerir un PERNO de la seguridad con la tarjeta, que requiere que el ladrón tenga acceso a la tarjeta, así como el PERNO.

Una característica adicional para asegurar la transacción de la tarjeta de crédito y para prohibir el uso de una tarjeta de crédito perdida es la solución de MobiClear. Cada transacción se authentica con una llamada al teléfono móvil del usuario. Se lanza la transacción una vez que la transacción haya sido confirmada por el titular de tarjeta que empujaba su pincode durante la llamada.

El PCI DSS es el estándar de la seguridad publicado por El PCI SSC (consejo de los estándares de la seguridad de la industria de la tarjeta del pago). Este estándar de la seguridad de datos es utilizado adquiriendo los bancos para imponer medidas de seguridad de datos del titular de tarjeta ante sus comerciantes.

Problemas

Artículo principal: Fraude de la tarjeta de crédito

La seguridad baja del sistema de la tarjeta de crédito presenta las oportunidades incontables para fraude. Esta oportunidad ha creado un enorme mercado negro en robado números de la tarjeta de crédito, que se utilizan generalmente rápidamente antes de que las tarjetas se divulguen robadas.

La meta de las compañías de la tarjeta de crédito no es eliminar fraude, pero “redúzcalo a los niveles manejables”.^[15] Esto implica que el alto-coste bajo-vuelve medidas preventivas del fraude no será utilizado si su coste excede los aumentos potenciales de la reducción del fraude.

La mayoría del fraude del Internet se hace con el uso de la información robada de la tarjeta de crédito que se obtiene de muchas maneras, el ser más simple información de copiado de minoristas, cualquiera en línea o fuera de línea. A pesar de esfuerzos de mejorar la seguridad para las compras del telecontrol usando tarjetas de crédito, los sistemas con los agujeros de la seguridad son generalmente el resultado de puestas en práctica pobres de la adquisición de la tarjeta de los comerciantes. Por ejemplo, un Web site que utiliza SSL cifrar números de tarjeta de un cliente puede simplemente email el número del web server alguien que procesa manualmente la tarjeta detalla en un terminal de la tarjeta. Naturalmente, dondequiera card los detalles llegan a ser human-readable antes de ser procesado en el banco que adquiere, un riesgo de la seguridad se crea. Sin embargo, muchos bancos ofrecen los sistemas donde los detalles cifrados de la tarjeta capturados en el web server de un comerciante se pueden enviar directamente al procesador del pago.

Números controlados del pago es otra opción para proteger su número de la tarjeta de crédito: son “alias” números ligados a su número de tarjeta real, generados según lo necesitado, válidos para un relativamente a corto plazo, con un límite muy bajo, y típicamente solamente válido con un solo comerciante.

Oficina de la investigación federal y LOS E.E.U.U. Servicio postal de la inspección sea responsable de procesar a los criminales que enganchan adentro fraude de la tarjeta de crédito en los Estados Unidos, sino ellos no tenga los recursos para perseguir a todos los criminales. Los funcionarios federales procesan generalmente solamente los casos que exceden los E.E.U.U. $5000 en valor. Tres mejoras para card seguridad se han introducido a las redes mas comunes de la tarjeta de crédito pero ningunas han demostrado ayudar a reducir fraude de la tarjeta de crédito hasta ahora. Primero, el sistema en línea de la verificación usado por los comerciantes se está realzando para requerir un dígito 4 Número de identificación personal (PERNO) sabido solamente al portatarjetas. En segundo lugar, las tarjetas ellos mismos se están substituyendo por similar-mirar tratar de forzar-resistentes tarjetas elegantes cuáles se piensan para hacer falsificación más difícil. La mayoría de tarjetas de crédito basadas del smartcard (tarjeta del IC) se conforma con EMV (Estándar de la visa de la Mastercard de Europay). Tercero, un código adicional de 3 o 4 dígitos está presente ahora en la parte posteriora de la mayoría de las tarjetas, para el uso en transacciones de la “tarjeta las no actuales”. Vea CVV2 para más información.

La manera que los dueños de la tarjeta de crédito pagan apagado sus equilibrios tiene un enorme efecto en su historia del crédito. Toda la información se recoge cerca oficinas de crédito. La información de crédito permanece en el informe de crédito, dependiendo de la jurisdicción y de la situación, para 1, 2, 5, 7 o aún 10 años después de que la deuda se compensa.

Beneficios y pérdidas

Recientemente, las listas de la tarjeta de crédito han sido muy provechosas para los bancos, en gran parte debido a economía que crece de los últimos an'os noventa. Sin embargo, en el caso de tarjetas de crédito, tales vueltas del colmo van de común acuerdo con riesgo, puesto que el negocio es esencialmente uno de hacer (uncollateralized) préstamos sin garantía, y dependiente en prestatarios a no omitir así en números grandes.

Costes

Los emisores de la tarjeta de crédito (bancos) tienen varios tipos de costes:

Costos del interés

Los bancos piden prestado generalmente el dinero que entonces prestan a sus clientes. Mientras que reciben préstamos muy de bajo interés de otras firmas, pueden pedir prestado tanto como sus clientes requieren, mientras que presta su capital a otros prestatarios en tarifas más altas. Si el emisor de la tarjeta carga el 15% en el dinero prestado a los usuarios, y cuesta el 5% para pedir prestado el dinero para prestar, y el equilibrio se sienta con el titular de tarjeta por un año, el emisor gana el 10% en el préstamo. Esta diferencia del 5% es el “costo del interés” y el 10% es el “interés neto separado”.

Gastos de explotación

Éste es coste de funcionamiento la lista de la tarjeta de crédito, incluyendo todo de pagar a los ejecutivos que dirigen la compañía a imprimir los plásticos, a enviar las declaraciones, a funcionar las computadoras que no pierden de vista el balance de cada titular de tarjeta, a tomar las muchas llamadas telefónicas que el lugar de los titulares de tarjeta a su emisor, a proteger a los clientes contra fraude suena. Dependiendo del emisor, los programas de comercialización son también una porción significativa de costos.

Offs de la carga

Cuando un consumidor hace seriamente delincuente en una deuda (a menudo actualmente seis meses sin el pago), el acreedor puede declarar la deuda para ser carga-apagado. Entonces será enumerado como tal en los informes de la oficina de crédito del deudor (Equifax, por ejemplo, enumera “R9” en la columna del “estado” para denotar cargan-apagado.) el artículo incluirá fechas relevantes, y la cantidad de la mala deuda.^[16]

Cargue-apagado se considera “para ser escrito apagado como uncollectable.” A los bancos, las malas deudas e incluso el fraude son simplemente parte del coste de hacer negocio.

Sin embargo, la deuda sigue siendo legalmente válida, y el acreedor puede procurar recoger la cantidad completa para los períodos permitidos bajo ley del estado, que es generalmente 3 a 7 años. Esto incluye contactos del personal interno de las colecciones, o más probable, un exterior agencia de colección. Si la cantidad es grande (generalmente sobre $1500 - $2000), hay la posibilidad de un pleito o arbitraje.

En los E.E.U.U., como la carga de subidas del número o se convierten erráticos, los funcionarios de la toma de la reserva federal una mirada cercana en las finanzas del banco y pueden imponer varias restricciones de funcionamiento ante el banco, y en los casos más extremos, pueden cerrar el banco enteramente.

Recompensas

Muchos clientes de la tarjeta de crédito reciben recompensas, tales como puntos del aviador frecuente, vales, o parte posteriora del efectivo como incentivo para utilizar la tarjeta. Las recompensas se atan a comprar un artículo o mantienen generalmente en la tarjeta, que puede o no puede incluir transferencias del balance, anticipos, u otras aplicaciones especiales. Dependiendo del tipo de tarjeta, las recompensas costarán generalmente el emisor entre 0.25% y 2.0% del pasar. Las redes como visa o Mastercard han aumentado sus honorarios para permitir que los emisores financien su sistema de las recompensas. Sin embargo, la mayoría de los puntos de las recompensas se acrecientan como responsabilidad en el balance de una compañía y expensed a la hora del rescate de la recompensa. Consecuentemente, algunos emisores desalientan el rescate forzando al titular de tarjeta llamar el servicio de cliente para las recompensas. En su Web site de mantenimiento, las concesiones el redimir son generalmente una característica que es ocultada muy bien por los emisores. Otros animan el rescate para la mercancía de un costo más bajo; en vez de un boleto de línea aérea, que es muy costoso a un emisor, animase al titular de tarjeta se puede que redima para un vale en lugar de otro. Con un ambiente fracturado y competitivo, los puntos de las recompensas cortados dramáticamente en el fondo de un emisor, y los puntos de las recompensas y los incentivos relacionados se deben manejar cuidadosamente para asegurar un provechoso lista. Hay un caso que se hará que las recompensas no redimidas deben seguir la misma trayectoria que las tarjetas del regalo que no se utilizan: en ciertos estados la tarjeta del regalo fractura va al Hacienda del estado. Iguales podían suceder al valor de puntos o cobrar no redimido.

Fraude

El coste del fraude es alto; en el Reino Unido en 2004 era £500 excesivo millón.^[17] Cuando se roba una tarjeta, o se hace un duplicado desautorizado, la mayoría de los emisores de la tarjeta consolidarán alguno o todas las cargas que el cliente ha recibido para las cosas que no compraron. Estos reembolsos, en algunos casos, estarán a expensas del comerciante, especialmente en los casos del pedido por correo donde el comerciante no puede demandar la vista de la tarjeta. En varios países, los comerciantes perderán el dinero si no se pidió ninguna tarjeta de la identificación, por lo tanto los comerciantes requieren generalmente la tarjeta de la identificación en estos países. Las compañías de la tarjeta de crédito garantizan generalmente que el comerciante será pagado en transacciones legítimas sin importar si el consumidor paga su cuenta de la tarjeta de crédito.

Réditos

Compensando los costes son los réditos siguientes:

Honorario del intercambio

Artículo principal: Honorario del intercambio

Las asociaciones de tarjeta de banco tienen gusto Visa y Mastercard requiera a comerciantes pagar mil millones de dólares adentro Honorarios del intercambio a los bancos que publican sus tarjetas del crédito y del debe.^[18] Tarjeta-publicando los bancos obtienen estos honorarios del intercambio además del rédito enorme que reciben de interés y de honorarios del portatarjetas. Los honorarios del intercambio son el solo componente más grande de los varios honorarios que los bancos deducen de las ventas de la tarjeta de crédito de los comerciantes. Paga de los comerciantes sus honorarios de los bancos de 1 a 6 por ciento de cada venta (para los comerciantes grandes estos honorarios pueden ser negociados^[19], pero variará no sólo de comerciante al comerciante, pero también de tarjeta a la tarjeta, con las tarjetas de visita y recompensa las tarjetas generalmente que cuestan a los comerciantes más al proceso), que es porqué muchos comerciantes prefieren efectivo, Perno-basado tarjetas del debe, o aún cheques, o agregará un porcentaje al precio de venta para cubrir el honorario del intercambio. Tradicionalmente, los honorarios del intercambio han sido fijados por las asociaciones de tarjeta de banco y sus bancos tarjeta-que publicaban del comandante, que son los beneficiarios primarios de estos honorarios.^[20]

El honorario del intercambio que se aplica a un comerciante particular es una función de muchas variables incluyendo el tipo de comerciante, el volumen de ventas total de la tarjeta del comerciante, la cantidad media de la transacción del comerciante, si las tarjetas están físicamente presente, se lee si la raya magnética de la tarjeta o si la transacción mano-se afina o se entra en un Web site, asciende el tipo específico de tarjeta, cuando se coloca la transacción, la transacción autorizada y colocada, etc. Para un emisor típico de la tarjeta de crédito, los réditos del honorario del intercambio pueden representar alrededor de un cuarto de réditos totales,^[19] pero esto variará grandemente entre los emisores de la tarjeta de crédito. Los honorarios del intercambio pueden consumir sobre 50 por ciento de beneficios de las ventas de la tarjeta para algunos comerciantes (tales como supermercados) que funcionen encendido márgenes delgados. Los comerciantes afirman honorarios de ese intercambio los fuerzan subir los precios para cada uno; los bancos afirman que los honorarios del intercambio les permiten ofrecer recompensas mejores del titular de tarjeta por sus mejores clientes.

Interés en equilibrios excepcionales

Interés las cargas varían extensamente del emisor de la tarjeta para card el emisor. A menudo, hay tarifas del “bromista” en efecto por períodos del tiempo iniciales (tan bajo como los por ciento cero por, por ejemplo, seis meses), mientras que las tarifas regulares pueden ser tan altas como 40 por ciento. En los E.E.U.U. no hay límite federal en el interés o los últimos emisores de la tarjeta de crédito de los honorarios pueden cargar; los tipos de interés son fijados por los estados, con algunos estados, como Dakota del Sur, no teniendo ningún techo en los tipos y los honorarios de interés, invitando a algunos bancos que establezcan sus operaciones de la tarjeta de crédito allí. Otros estados, como Delaware, tienen muy débil leyes de la usura. La tarifa del bromista se aplica no más si el cliente no paga sus cuentas el tiempo, y es substituida por un tipo de interés de la pena (por ejemplo, 24.99%) que se aplique retroactivo. Tan los clientes deben ser cuidadosos de estas ofertas, de que contienen generalmente algunas trampas.

Honorarios cargados a los clientes

Los honorarios principales están para:

• Pagos tardíos o pagos atrasados
• Carga ese resultado en exceder el saldo acreedor en la tarjeta (si es hecho deliberadamente o por error), llamada los honorarios del overlimit
• Honorarios vueltos del cheque u honorarios de proceso del pago (eg. honorario del pago del teléfono)
• Cheques de los anticipos y de la conveniencia (los a menudo 3% de la cantidad)^[21]. Transacciones en una moneda extranjera (tanto como el 3% de la cantidad). Algunas instituciones financieras no cargan un honorario para esto.
• Honorarios de la calidad de miembro (anuales o mensuales), a veces un porcentaje del saldo acreedor.
• Honorarios del cargamento del cambio (no puede incluso aparecer en su declaración!)^[22]

Recursos neutrales del consumidor

Canadá

El gobierno de Canadá mantiene una base de datos de los honorarios, de las características, de los tipos de interés y de los programas de la recompensa de casi 200 tarjetas de crédito disponibles en Canadá. Esta base de datos es actualizada sobre una base trimestral con la información proveída por las compañías que publican de la tarjeta de crédito. La información en la base de datos se publica cada cuarto en el Web site del Agencia financiera del consumidor de Canadá (FCAC).

La información en la base de datos se publica en dos formatos. Está disponible adentro Pdf tablas de la comparación que analizan la información según el tipo de tarjeta de crédito, permitiendo que el lector compare las características de, por ejemplo, todas las tarjetas de crédito del estudiante en la base de datos.

La base de datos también alimenta en una herramienta interactiva en el Web site de FCAC.^[23] La herramienta interactiva utiliza vario el entrevistar con-tipo preguntas para construir un perfil de los hábitos y de las necesidades del uso de la tarjeta de crédito del usuario, eliminando las opciones inadecuadas basadas en el perfil, para presentar el usuario con una pequeña cantidad de tarjetas de crédito y la capacidad de realizar comparaciones detalladas de características, de programas de la recompensa, de los tipos de interés, del etc.

Historia

El concepto de usar una tarjeta para las compras fue descrito en 1887 cerca Edward Bellamy en su novela utópica El mirar al revés. Bellamy utilizó el término tarjeta de crédito once veces en esta novela.^[24]

La tarjeta de crédito moderna era el sucesor de una variedad de esquemas mercantil del crédito. Primero fue utilizado en los años 20, en los Estados Unidos, para vender específicamente combustible a un número creciente de automóvil dueños. En 1938 varias compañías comenzó a aceptar tarjetas de cada uno.

El concepto de pagar a comerciantes que usaban una tarjeta fue inventado en 1950 por Ralph Schneider y X. franco. McNamara para consolidar tarjetas múltiples. Club de los Diners, con las cuales fue creado parcialmente con una fusión cene y firme, produjo los primeros “fines generales” tarjeta de carga, que es similar pero requirió la cuenta entera ser pagado con cada declaración; fue seguido pronto después de eso por American Express y carta blanca. Unión occidental había comenzado tarjetas del precio de la emisión a sus clientes frecuentes en 1914.

Banco de América creó BankAmericard en 1958, un producto que se desarrolló eventual en Visa sistema (“Chargex” también se convirtió en visa). Mastercard vino a ser en 1966 en que un grupo de los bancos crédito-que publicaban estableció MasterCharge. La naturaleza fracturada del sistema de actividades bancarias de los E.E.U.U. significó que las tarjetas de crédito se convirtieron en una manera eficaz para los que viajaban alrededor del país al movimiento su crédito a los lugares en donde no podrían utilizar directamente sus instalaciones de actividades bancarias. En 1966 Barclaycard en el Reino Unido lanzado la primera tarjeta de crédito fuera de los E.E.U.U.

Ahora hay variaciones incontables en el concepto básico del crédito que gira para los individuos (según lo publicado por los bancos y honrado por una red de instituciones financieras), incluyendo las tarjetas de crédito organización-calificadas, tarjetas de crédito del corporativo-usuario, tarjetas del almacén y así sucesivamente.

En cambio, aunque alcanzar la adopción muy alta nivela en los E.E.U.U., Canadá y el Reino Unido, es importante observar que muchas culturas efectivo-fueron orientadas mucho más por la mitad último del vigésimo siglo, o habían desarrollado formas alternativas de pagos del efectivo-menos, como Bleue del Carte, o la EC-tarjeta (Alemania, Francia, Suiza, entre muchos otras). En estos lugares, la compensación de las tarjetas de crédito era inicialmente mucho más lenta. Tomó hasta que los años 90 para alcanzar cualquier cosa como los niveles de la mercado-penetración del porcentaje alcanzados en los E.E.U.U., el Canadá o el Reino Unido. En muchos países la aceptación todavía sigue siendo pobre mientras que el uso de un sistema de la tarjeta de crédito depende del sistema de actividades bancarias que es percibido como confiable.

En cambio, debido a los saldos descubiertos circundantes del sistema de actividades bancarias del marco legislativo, algunos países, Francia particularmente, eran mucho más rápidos desarrollar y adoptar las tarjetas de crédito chip-based que ahora se ven como dispositivos antifraude importantes del crédito.

El diseño de la tarjeta de crédito sí mismo se ha convertido en un punto de venta importante estos últimos años. El valor de la tarjeta al emisor se relaciona a menudo con el uso del cliente de la tarjeta, o con el valor financiero del cliente. Esto ha conducido a la subida de la Co-Marca de fábrica y Afinidad tarjetas - donde el diseño de la tarjeta se relaciona con la “afinidad” (una universidad, por ejemplo) conduciendo más arriba para card uso. En la mayoría de los casos un porcentaje del valor de la tarjeta se vuelve al grupo de la afinidad.

Charga-Placa

La Charga-Placa es un precursor temprano a la tarjeta de crédito. Fueron publicados por los comerciantes en grande, como tarjetas de crédito del almacén grande de hoy. En algunos casos, fueron mantenidos el almacén. Cuando un usuario autorizado hizo una compra, el vendedor recuperó la placa de los archivos del almacén y después procesó la compra. Esto permitió para que los almacenes permitan que empleados especializados de sus clientes utilicen las tarjetas, además de los oficiales corporativos y de los ejecutivos, que tendrían normalmente cuentas de costo y tarjetas de crédito corporativas. Por ejemplo, arte-provea el almacén que abrió una cuenta con un instituto de investigación pudo permitir a artistas gráficos empleados por el instituto para comprar fuentes del arte para los proyectos en curso. No sería necesario que la firma de la investigación publique una tarjeta de crédito al artista: en lugar, un supervisor diría simplemente, “vaya a la fuente universal del arte y compre esas fuentes.” El empleado iría al almacén y elegiría las fuentes apropiadas, y serían cargadas al instituto central para la cuenta de la investigación.

Tarjetas de crédito cobrables

Un campo cada vez mayor de numismatics (estudio del dinero), o más específicamente exonumia (estudio dinero-como de objetos), los colectores de la tarjeta de crédito intentan recoger varias encarnaciones del crédito de las tarjetas plásticas ahora familiares a tarjetas mercantil de papel más viejas, e igualan metal símbolo que fue aceptado como tarjetas de crédito mercantil. Las tarjetas de crédito tempranas fueron hechas de celuloide, entonces metal y fibra, después empapele y ahora sea sobre todo plástico.

Controversia

Tarjeta de crédito deuda se ha elevado, particularmente entre la gente joven. Desde los últimos años 90, legisladores, grupos de la defensa del consumidor, los funcionarios de la universidad y otros afiliados de una educación más alta han hecho cada vez más en cuestión sobre el uso de levantamiento de las tarjetas de crédito entre estudiantes de universidad. Las compañías principales de la tarjeta de crédito se han acusado de apuntar a una audiencia más joven, particularmente universidad estudiantes, muchos de quién están ya en deuda con la universidad cuota honorarios y universidad préstamos y quiénes son típicamente menos experimentados en el manejo de sus propias finanzas.

Un 2006 película documental titulado Maxed hacia fuera: Épocas duras, crédito fácil y la era de Lenders rapaz repartos con este tema detalladamente.^[25] El grupo no lucrativo Americanos para la imparcialidad en el préstamos trabajos con Maxed hacia fuera para educar a americanos sobre abuso de la tarjeta de crédito.

Otra área polémica es defecto universal característica de muchos contratos norteamericanos de la tarjeta de crédito. Cuando un titular de tarjeta es atrasado pagando un emisor particular de la tarjeta de crédito, el tipo de interés de esa tarjeta se puede levantar, a menudo considerablemente. El defecto universal permite los acreedores comprueben periódicamente las listas del crédito de los titulares de tarjeta para ver comercio, así permitiendo que la institución disminuya el saldo acreedor o aumente tarifas en los titulares de tarjeta que pueden ser atrasados con otro emisor de la tarjeta de crédito. El ser atrasado en una tarjeta de crédito potencialmente afectará las tarjetas de crédito de todo el titular de tarjeta. Citibank paró voluntariamente esta práctica en marzo de 2007 y Persecución paró la práctica en noviembre de 2007.^[26]

Otra área polémica es la edición del interés que se arrastra. El interés que se arrastra es la práctica del interés de carga en la cuenta entera no importa qué el porcentaje de él es pagado. Senador de los E.E.U.U. Carl Levin planteó la edición en un senado de los E.E.U.U. que oía hablar de millones de americanos a que él dijo es honorarios ocultados de los esclavos, interés de composición y términos secretos. Sus aflicciones fueron oídas en un subcomité permanente del senado en oír de las investigaciones cuál fue presidido por senador Levin que dijo que él se prepone guardar el proyector en las compañías de la tarjeta de crédito y que la acción legislativa puede ser necesaria purgar la industria.^[27]

En los Estados Unidos, algunos han llamado para Congreso para decretar regulaciones adicionales sobre la industria; para ampliar la caja del acceso que divulga claramente alzas de la tarifa, utilice la lengua llana, incorpore los accesos de la rentabilidad del balance, y también para proscribirla defecto universal. En una audiencia del congreso alrededor del 1 de marzo de 2007, Citibank anunciado le practicaría no más esto, eficaz inmediatamente. Los opositores de tal regulación discuten que los clientes deban hacer más proactive y uno mismo-responsables en términos de evaluación y de negociación con los contratistas del crédito. Algunos de los emisores superiores influyentes de la tarjeta de crédito de la nación, que están entre los cincuenta contribuidores corporativos superiores a las campañas políticas, los opusieron con éxito.

Costes ocultados

En el Reino Unido, los comerciantes ganaron la derecha con la orden 1990 de las tarjetas de crédito (discriminación del precio)^[28] para practicar diversos precios de los clientes según el método del pago. El Reino Unido es el país crédito-tarjeta-más intensivo del mundo, con 67 millones de tarjetas de crédito para una población 59 millones de personas de.^[29]

En los Estados Unidos, hasta que la ley federal 1984 prohibió sobrecargas en transacciones de la tarjeta. Aunque el federal Verdad en acto del préstamos las provisiones que expiraron las sobrecargas prohibidas ese año, un número de estados han decretado desde entonces los leyes que continúan proscribiendo la práctica; California, Colorado, Connecticut, la Florida, Kansas, Massachusetts, Maine, Nueva York, Oklahoma, y Tejas tienen leyes contra sobrecargas.

Redlining

Tarjeta de crédito redlining es una práctica espacial discriminatoria entre los emisores de la tarjeta de crédito de proporcionar diversas cantidades de crédito a diversas áreas, basadas en su composición de la étnico-minoría, más bien que en criterios económicos, tales como lo beneficioso potencial del funcionamiento en esas áreas.^[30]

Enumeración de la tarjeta de crédito

Artículo principal: Número de la tarjeta de crédito

Los números encontraron en tarjetas de crédito tienen cierta cantidad de estructura interna, y comparten un esquema común de la enumeración.

El número de tarjeta prefijo, llamado Número de identificación de banco, está la secuencia de los dígitos al principio del número que determinan el banco a el cual un número de la tarjeta de crédito pertenece. Éste es los primeros seis dígitos para las tarjetas de la Mastercard y de la visa. Los nueve dígitos siguientes son el número de cuenta individual, y el dígito final es un código del cheque de la validez.

Además del número principal de la tarjeta de crédito, las tarjetas de crédito también llevan las fechas de la edición y de vencimiento (dadas al mes más cercano), así como códigos adicionales tales como números de la edición y códigos de seguridad. No todas las tarjetas de crédito tienen los mismos sistemas de códigos adicionales ni ellas utilizan el mismo número de dígitos.

Tarjetas de crédito en ATMs

Muchas tarjetas de crédito se pueden también utilizar en Atmósfera retirar el dinero contra el saldo acreedor extendió a la tarjeta, pero al interés de la carga de muchos emisores de la tarjeta en anticipos antes de que hagan tan en compras. El interés en anticipos se carga comúnmente a partir de la fecha que se hace el retiro, más bien que de la fecha mensual de la facturación. Muchos card los emisores imponen a comisión para las retiradas de fondos, aunque la atmósfera pertenecen al mismo banco que el emisor de la tarjeta. Los comerciantes no ofrecen cashback en las transacciones de la tarjeta de crédito porque pagarían una comisión del porcentaje de la cantidad de efectivo adicional a su abastecedor de servicios del banco o del comerciante, de tal modo haciéndolo poco económico.

Muchas compañías de la tarjeta de crédito también, al aplicar pagos a una tarjeta, hacen tan en el extremo de un ciclo de facturación, y aplican esos pagos a todo antes de anticipos. Por esta razón, muchos consumidores tienen equilibrios de efectivo grandes, que no tienen ningún período de gracia e incurren en interés en una tarifa que esté (generalmente) más arriba que la tarifa de la compra, y llevarán ésos balancean por años, aunque ellos pagan apagado a su equilibrio de la declaración cada mes.

Tarjetas de crédito como financiando para los empresarios

Las tarjetas de crédito son una manera creativa, con todo a menudo aventurada para que los empresarios adquieran el capital para sus arranques cuando un financiamiento más convencional es inasequible. Se rumorea eso Página de Larry y Sergey Brin empiece para arriba de Google fue financiado por las tarjetas de crédito para comprar las computadoras necesarias y el mobiliario de oficinas, más específicamente “un Terabyte de discos duros".^[31] Semejantemente, cineasta Roberto Townsend parte financiada de Barajadura de Hollywood usar tarjetas de crédito.^[32] Director Kevin Smith financiado Vendedores en parte maxing hacia fuera varias tarjetas de crédito. Portilla de Richard también financió su producción de Battlestar Galactica: El segundo venir en parte a través de sus tarjetas de crédito. Famoso cerque a encargado de fondo Bruce Kovner comenzó a su carrera (y, después, a sus asociados firmes de Caxton) en mercados financieros pidiendo prestado de su tarjeta de crédito.

Referencias

Vea también

• Historia adversa del crédito
• Código 10
• Secuestro de la tarjeta de crédito
• Agencia del crédito
• Agencia de referencia de crédito
• Conversión de modernidad dinámica, o DCC
• Dinero electrónico
• Crédito justo que divulga acto
• Hurto de la identidad
• Cuenta mercantil
• Stoozing

Acoplamientos externos

• Eligiendo y con tarjetas de crédito - Consejo de la tarjeta de crédito de consumidor del Comisión comercial federal
• Evitar fraude de la tarjeta del crédito y de carga - Más consejo de la Comisión comercial federal
• Hable su salida de la deuda del crédito - NPR Historia en cómo negociar con los acreedores
• Claro del buey en universidad - Historia de NPR en deuda de la tarjeta de crédito de la universidad
• Historia secreta de la tarjeta de crédito - PBS/Frontline/Tiempos de Nueva York documentary en tarjetas de crédito
• Tarjetas de crédito en Abra el proyecto del directorio

Asociaciones de la tarjeta de crédito

• American Express
• Club de los Diners
• Descubra
• JCB
• Mastercard
• Visa