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Bancarrota

Bancarrota es una inhabilidad o una debilitación legalmente declarada de la capacidad de un individuo o de organizaciones de pagar su acreedores. Los acreedores pueden archivar una petición de la bancarrota contra un deudor (“bancarrota involuntaria”) en un esfuerzo de recuperar una porción de cuál son debidos. En la mayoría de casos, sin embargo, la bancarrota es iniciada por el deudor (una “bancarrota voluntaria” que es archivada por arruinado individuo u organización).

Contenido

Historia

El oeste

En el viejo testamento de la biblia y del Scriptures hebreo, MosesLos 'leyes prescribieron que uno “año santo” o “año del jubileo” debe ocurrir cada medio siglo, cuando todas las deudas se eliminan entre judíos y se liberan todos los deuda-esclavos, debido al comando divino.[1]

Por otra parte, la ley hebrea (o judía) del perdón de la deuda se puede encontrar en la biblia en Deuteronomy 15:1 - 2 que mande a un lanzamiento de la deuda cada siete años.

En Grecia antigua, la bancarrota no existió. Si un padre debido (puesto que solamente los varones localmente nacidos del adulto podrían ser ciudadanos, era los padres que eran dueños legales de la característica) y él no podría pagar, su familia entera de la esposa, niños y los criados eran forzados en “esclavitud de la deuda”, hasta que el acreedor recuperó pérdidas vía su trabajo físico. Muchos ciudad-estados en Grecia antigua limitaron esclavitud de la deuda a un período de cinco años y los esclavos de la deuda tenían protección de la vida y del miembro, de que los esclavos regulares no gozaron. Sin embargo, los criados del deudor podrían ser conservados más allá de ese plazo por el acreedor y fueron forzados a menudo para servir a su nuevo señor para un curso de la vida, generalmente bajo condiciones perceptiblemente más ásperas.

La bancarrota de la palabra se forma del antiguo Latino bancus (un banco o una tabla), y ruptus (roto). “banco“refirió originalmente a un banco, que los primeros banqueros tenían en los lugares públicos, en mercados, ferias, el etc. en cuál tocaron su dinero, escribió su letras de cambio, etc. Por lo tanto, cuando un banquero falló, él rompió su banco, para anunciar al público que la persona a quien el banco perteneció estaba no más en una condición para continuar su negocio. Pues esta práctica era muy frecuente adentro Italia, se dice que el término arruinado está derivado de Italiano rotto del banco, banco roto (vea e.g. Ponte Vecchio). Otros eligen algo deducir la palabra de Francés banque, “tabla”, y ruta, “vestigium, rastro”, por la metáfora de la muestra dejada en la tierra, de una tabla sujetada una vez a ella y ahora ida. En este principio remontan el origen de bankrupts del romano antiguo mensarii o argentarii, que tenía su tabernae o mensae en ciertos lugares públicos; y quién, cuando huyeron, o hizo apagado con el dinero que había sido confiado a él, a la izquierda solamente la muestra o la sombra de su estación anterior detrás de ellos.

Philip II de España tuvo que declarar cuatro bancarrotas del estado en 1557, 1560, 1575 y 1596. España se convirtió en la primera nación soberana en la historia para declarar bancarrota.

La descarga característica de deudas fue introducida a la bancarrota angla-americano con el estatuto de 4 Anne ch. 17 de 1705, donde la descarga de deudas unpayable fue ofrecida mientras que una recompensa a los bankrupts que cooperaron en la reunión de activos para pagar qué podría ser pagado.

Extremo Oriente

La bancarrota también se documenta en Extremo Oriente. Según al-Maqrizi, Yassa de Genghis Khan contuvo una disposición que asignó por mandato pena de muerte para cualquier persona que hizo tres épocas arruinadas.

Prácticas modernas de la reestructuración de la legislación y de deuda de la insolvencia

El foco principal de la legislación y del negocio modernos de la insolvencia reestructuración de deuda las prácticas se basan no más sobre la liquidación y la eliminación de entidades insolventes pero sobre remodelar de la estructura financiera y de organización de experimentar de los deudores señal de socorro financiera para permitir la rehabilitación y la continuación de su negocio.

Fraude

Bancarrota fraude es a crimen. Mientras que son difíciles para generalizar a través de jurisdicciones, los actos criminales comunes debajo de los estatutos de la bancarrota implican típicamente la ocultación de activos, ocultación o destrucción de documentos, los conflictos del interés, las demandas fraudulentas, las declaraciones o los declaraciones falsos, y los arreglos el fijar del honorario o de la redistribución. Las falsificaciones en formas de la bancarrota constituyen a menudo perjurio. Las limaduras múltiples no están en y de sí mismos criminal, sino que pueden violar provisiones de la ley de la bancarrota. En los E.E.U.U., los estatutos del fraude de la bancarrota se centran particularmente en estado mental de acciones particulares.[2][3]

El fraude de la bancarrota debe ser distinguido de bancarrota estratégica, que no es a criminal el acto, pero puede trabajar contra el limador.

En los Estados Unidos

Artículo principal: Bancarrota en los Estados Unidos

La bancarrota en los Estados Unidos es una cuestión puesta debajo Jurisdicción federal por Constitución de Estados Unidos (en el artículo 1, la sección 8, la cláusula 4), que permite Congreso para decretar “leyes uniformes a propósito de bancarrotas a través de los Estados Unidos.” Su puesta en práctica, sin embargo, se encuentra adentro ley de estatuto. Los estatutos relevantes se incorporan dentro de Código de bancarrota, localizado en el título 11 del Estados Unidos cifran, y amplificado por ley del estado en los muchos lugares en donde la ley federal o no puede hablar o expreso difiere a la ley del estado.

Mientras que las cajas de la bancarrota se archivan siempre adentro Corte de bancarrota de Estados Unidos (un adjunto a LOS E.E.U.U. Cortes de districto), los casos de la bancarrota, particularmente con respecto a la validez de demandas y de exenciones, sea a menudo altamente dependiente sobre ley del estado. Indique que la ley por lo tanto desempeña un papel importante en muchos casos de la bancarrota, y no es a menudo posible generalizar ley de la bancarrota a través de líneas de estado.

Capítulos

Hay seis tipos de bancarrota debajo de Código de bancarrota, localizado en el título 11 del Estados Unidos cifran:

  • Capítulo 7: liquidación básica para los individuos y los negocios;
  • Capítulo 9: bancarrota municipal;
  • Capítulo 11: rehabilitación o reorganización, usada sobre todo por los deudores del negocio, pero a veces por los individuos con deudas substanciales y activos;
  • Capítulo 12: rehabilitación para los granjeros y los pescadores de la familia;
  • Capítulo 13: rehabilitación con un plan del pago para los individuos con una fuente de la renta regular;
  • Capítulo 15: ancilario y otros casos internacionales.

Los tipos mas comunes de bancarrota personal para los individuos son el capítulo 7 y el capítulo 13. (Tanto como el 65% de todos los E.E.U.U. las limaduras de bancarrota del consumidor están de la variedad del capítulo 7.[4]) Las corporaciones y otros formularios comerciales archivan a menudo bajo el capítulo 7 o capítulo 11.

En el capítulo 7, un deudor entrega su característica non-exempt a un administrador de bancarrota que después liquide la característica y distribuya los ingresos a los acreedores sin garantía del deudor. En intercambio, dan derecho el deudor a una descarga de una cierta deuda; sin embargo, no concederán el deudor una descarga si él o ella es culpable de ciertos tipos de comportamiento inadecuado (e.g. encubriendo expedientes referente a la condición financiera) y ciertas deudas (e.g. la ayuda spousal y de niño, los préstamos de estudiante, algunos impuestos) no serán descargados aun cuando el deudor se descarga generalmente de su deuda. Muchos individuos en señal de socorro financiera poseen solamente la característica exenta (e.g. las ropas, las mercancías de casa, un coche más viejo) y no tendrán que entregar ninguna característica al administrador. La cantidad de característica que un deudor puede eximir varía de estado al estado. La relevación del capítulo 7 está disponible solamente una vez en cualquier períodos de ocho año. Generalmente, las derechas de acreedores asegurados a su colateral continúan aun cuando su deuda se descargan. Por ejemplo, ausente un cierto arreglo de un deudor para entregar un coche o “reafirma” una deuda, el acreedor con un interés de seguridad en el coche del deudor puede recobrar el coche aunque que la deuda al acreedor se descarga.

En el capítulo 13, el deudor conserva propiedad y la posesión de todos sus activos, pero debe dedicar una cierta porción de su renta futura a los acreedores que compensan, generalmente durante tres a cinco años. La cantidad de pago y el período del plan del reembolso dependen de una variedad de factores, incluyendo el valor de la característica del deudor y la cantidad de la renta y de los costos de un deudor. Los acreedores asegurados se pueden dar derecho al mayor pago que acreedores sin garantía.

En el capítulo 11, el deudor conserva propiedad y el control de sus activos y está retermed a deudor en la posesión (“INMERSIÓN”). El deudor en la posesión funciona las operaciones cotidianas del negocio mientras que los acreedores y el deudor trabajan con la corte de bancarrota para negociar y terminar un plan. Sobre ciertos requisitos de la reunión (e.g. la imparcialidad entre acreedores, la prioridad de ciertos acreedores de los acreedores) se permiten para votar sobre el plan propuesto. Si se confirma un plan el deudor continuará funcionando y pagando sus deudas de conformidad con el plan confirmado. Si una mayoría especificada de acreedores no vota para confirmar un plan, los requisitos adicionales se pueden imponer por la corte para confirmar el plan.

Prevención del abuso de la bancarrota y acto de la protección al consumidor (BAPCPA)

Prevención del abuso de la bancarrota y acto de la protección al consumidor de 2005, publicación. L. No. 109-8, estado 119. 23 (20 de abril, 2005) (“BAPCPA”), substancialmente enmendado el código de bancarrota. Muchas provisiones de BAPCPA poderosamente fueron abogadas por los prestamistas del consumidor y eran justas según lo poderosamente opuesto por muchos abogados del consumidor, académico de la bancarrota, jueces de la bancarrota, y abogados de la bancarrota.[5] La promulgación de BAPCPA siguió casi ocho años del discusión en congreso. La mayor parte de las provisiones de la ley llegaron a ser eficaces el 17 de octubre de 2005. Sobre la firma de la cuenta, presidente Bush indicó:

Bajo nueva ley, requerirán a los americanos que tienen la capacidad a la paga pagar detrás por lo menos una porción de sus deudas. No requerirán los que se caen detrás de la renta mediana de su estado pagar detrás sus deudas. La nueva ley también hará más difícil para que los limadores seriales abusen de las protecciones más abundantes de la bancarrota. Los deudores que intentan borrar todas las deudas ahora tendrán que esperar ocho años de su bancarrota pasada antes de que puedan archivar otra vez. La ley también permitirá que afiancemos con abrazadera abajo en los molinos de la bancarrota que hacen su dinero aconsejando a abusadores en cómo al juego el sistema.[6]

Entre sus numerosos cambios a la ley de la bancarrota del consumidor, BAPCPA decretó una “prueba de medios”, que fue pensada para hacerlo más difícil para una pequeña cantidad de deudores individuales financieramente apenados que deudas son sobre todo deudas del consumidor a calificar para la relevación bajo capítulo 7 del código de bancarrota. El contrario a esta intención, sin embargo, la prueba de medios da lugar a menudo a los deudores que obtienen más fácilmente una descarga. Si un deudor no califica para la relevación bajo capítulo 7 del código de bancarrota, o debido a la prueba de medios o porque el capítulo 7 no proporciona una solución permanente a los pagos delincuentes para las deudas aseguradas, tales como hipotecas o préstamos del vehículo, el deudor puede relevación inmóvil de la búsqueda bajo capítulo 13 del código. Un plan del capítulo 13 no requiere a menudo el reembolso a las deudas sin garantía generales, tales como tarjetas de crédito o cuentas médicas.

BAPCPA también requiere a individuos que intentan la relevación de la bancarrota para emprender el crédito que aconseja con las agencias de asesoramiento aprobadas antes de archivar una petición de la bancarrota y para emprender la educación en la gerencia financiera personal de las agencias aprobadas antes de ser concedido una descarga de deudas bajo el capítulo 7 o capítulo 13. Algunos estudios de la operación del crédito que aconseja el requisito sugieren que proporcione poca ventaja a los deudores que reciben el asesoramiento porque la única opción realista para muchos es buscar la relevación bajo código de bancarrota.

En Canadá

Artículo principal: Bancarrota en Canadá

La bancarrota en Canadá se precisa cerca ley federal, en Acto de la bancarrota y de la insolvencia y es aplicable a los negocios y a los individuos. La oficina del Superintendente de la bancarrota, una agencia federal, es responsable de asegurarse de que las bancarrotas están administradas de una manera justa y ordenada. Administradores en bancarrota administre los estados de la bancarrota.

Deberes de administradores

Algunos de los deberes del administrador en bancarrota son:

  • Repase el archivo para cualesquiera preferencias fraudulentas o transacción reviewable
  • Reuniones de la silla de acreedores
  • Venda cualquier activo non-exempt
  • Objeto a la descarga arruinada
  • Distribuya los fondos a los acreedores

Reuniones de los acreedores

Los acreedores llegan a estar implicados assistiendo a las reuniones de los acreedores. administrador convoca la primera reunión de los acreedores para los propósitos siguientes:

  • Para considerar los asuntos del arruinado
  • Para afirmar la cita del administrador o substituir otro en lugar de eso
  • Para designar a inspectores
  • Dar tales direcciones al administrador como los acreedores puede ver ajuste referente a la administración del estado.

Ofertas del consumidor en Canadá

En Canadá, una persona puede archivar una oferta del consumidor como alternativa a la bancarrota. Una oferta del consumidor es un establecimiento negociado entre un deudor y sus acreedores.

Una oferta típica implicaría a deudor que hace las cuotas para un máximo de cinco años, con los fondos distribuidos a sus acreedores. Aun cuando la mayoría de las ofertas llaman para los pagos de menos que la cantidad completa de la deuda que debe, en la mayoría de los casos, los acreedores aceptará el reparto, porque si no lo hacen, el alternativa siguiente puede ser la bancarrota personal, donde los acreedores conseguirán incluso menos dinero. Los acreedores tienen 45 días para aceptar o para rechazar la oferta del consumidor. Una vez que se acepte la oferta el deudor hace los pagos al administrador de la oferta cada mes, y los acreedores se previenen de tomar cualquier acción legal o de la colección más otra. Si se rechaza la oferta, el deudor no puede tener ningún alternativa pero no declarar bancarrota personal.

Una oferta del consumidor se puede hacer solamente por un deudor con deudas superior a $5.000 a un máximo de $75.000 (no incluyendo la hipoteca en su residencia principal). Si las deudas son $75.000 mayor que, la oferta se debe archivar bajo división 1 de la parte III de Acto de la bancarrota y de la insolvencia. La ayuda de un administrador de la oferta se requiere. Un administrador de la oferta es generalmente licenciado administrador en bancarrota, aunque Superintendente de la bancarrota puede designar a la gente al servicio como administradores.

En 2006, había 98.450 limaduras personales de la insolvencia en Canadá: 79.218 bancarrotas y 19.232 ofertas del consumidor.[7]

En Europa

Durante 2004, los nuevos altos valores absolutos se han alcanzado en muchos países europeos. En Francia, las insolvencias de la compañía aumentaron en un más el de 4%, adentro Austria por más el de 10% y adentro Grecia por aún más el de 20%. Sin embargo la estadística oficial de la bancarrota (insolvencia) tiene solamente una explicación limitada. La estadística oficial demuestra solamente el número de los casos de la insolvencia. No hay indicación del valor de los casos. Esto significa que un aumento en casos de la bancarrota no exige necesariamente un aumento en las tarifas de la amortización de la mala deuda para la economía en su totalidad.

Hay retraso entre los problemas del pago o las demandas escritas-apagado y cuando un negocio es realmente arruinado declarado. En la mayoría de los casos, varios meses o aún años pasan entre la fuente de productos en cuenta y el comienzo de los procedimientos respectivos de la bancarrota.

Legales, impuesto-relacionado pero también los aspectos culturales conducen a otra distorsión de la explicación, especialmente cuando están comparados sobre una base internacional. Dos ejemplos:

  • En Austria, más que la mitad de todos los procedimientos de la bancarrota en 2004 no eran incluso abierto debido al financiamiento escaso para colocar algunas cantidades pendientes de pago.
  • En España, no es económicamente provechoso abrir procedimientos de la insolvencia/de la bancarrota contra ciertos tipos de negocios y por lo tanto, el número de insolvencias es absolutamente bajo. Para la comparación: En Francia, más de 40.000 procedimientos de la insolvencia fueron abiertos en 2004, pero debajo de 600 fueron abiertos en España. Al mismo tiempo la tarifa media de la amortización de la mala deuda en Francia era 1.3% comparados a España con 2.6%.

Los números de la insolvencia de individuos privados también no demuestran el cuadro entero. Solamente una cantidad fraccionaria de las casas como pesadamente endeudado decide archivar para la insolvencia. Dos de las razones principales de esto son el estigma de declararse insolventes y desventaja profesional potencial.

En el Reino Unido

Artículos principales: Bancarrota en el Reino Unido, Liquidación, y Administración (insolvencia)

En Reino Unido (Reino Unido), la bancarrota (en un sentido legal terminante) se relaciona solamente con los individuos y sociedades. Compañías y otra corporaciones entre en procedimientos legales diferente-nombrados de la insolvencia: liquidación, Administración (insolvencia) (orden de la administración y custodia administrativa). Sin embargo, el término “bancarrota” es de uso frecuente (incorrectamente) al referir a las compañías en los medios y en general la conversación. La bancarrota en Escocia se refiere como Secuestro.

A Administrador en bancarrota debe ser cualquiera Receptor oficial (un funcionario) o licenciado médico de la insolvencia.

Después de la introducción del Acto 2002 de la empresa, una bancarrota BRITÁNICA ahora normalmente por último no más que 12 meses y puede ser menos, si el receptor oficial archiva ante el tribunal un certificado que sus investigaciones son completas.

Se espera que la liberalización del gobierno BRITÁNICO del régimen BRITÁNICO de la bancarrota aumente el número de los casos de la bancarrota; la estadística inicial del gobierno aparece llevar esto hacia fuera.[la citación necesitó]

Había 20.461 insolvencias individuales en Inglaterra y País de Gales en el cuarto trimestre de 2005 sobre una base ajustada a las variaciones estacionales. Éste era un aumento de 15.0% en el cuarto anterior y un aumento de 36.8% en el mismo período hace un año.

Esto fue compuesta de 13.501 bancarrotas, un aumento de 15.9% en el cuarto anterior y un aumento de 37.6% en el cuarto correspondiente del año anterior, y 6.960 Arreglos voluntarios individuales (IVA), un aumento de 23.9% en el cuarto anterior y un aumento de 117.1% en el cuarto correspondiente del año anterior.

En los Países Bajos

La ley holandesa de la bancarrota es gobernada por el código de bancarrota holandés (“Faillissementswet”). Las cubiertas del código tres procesos jurídicos separados. El primer es la bancarrota (“Faillissement”). La meta de la bancarrota es la liquidación de los activos de la compañía. La bancarrota se aplica a los individuos y a las compañías. El segundo procedimiento legal en el Faillissementswet es el “Surseance”. El Surseance se aplica solamente a las compañías. Su meta es alcanzar un acuerdo con los acreedores de la compañía. El procedimiento del tercero es el “Schuldsanering”. Este procedimiento se diseña para los individuos solamente.

En Australia


Cierta información limitada sobre ley de la bancarrota adentro Australia puede ser encontrado en el Web site de ITSA.[8]

Referencias

  1. ^ Leviticus 25:8 - 54.
  2. ^ Vea 140 Cong. Rec. S14, 461 (diariamente ed. Oct. 6, 1994).
  3. ^ Vea 18 U.S.C. sec 152. http://trac.syr.edu/laws/18USC152.html.
  4. ^ Información de la bancarrota del capítulo 7
  5. ^ “Audiencia ante el comité judicial del senado sobre reforma de la bancarrota”, 109o Cong. 10 de febrero, 2005. Recuperado 30 de julio, 2007.
  6. ^ Lanzamiento de prensa, casa blanca, “Presidente Signs Bankruptcy Abuse Prevention, acto de la protección al consumidor” (20 de abril, 2005). Recuperado 30 de julio, 2007.
  7. ^ “Insolvencia en Canadá en 2006”: Oficina del superintendente de la bancarrota (Industria Canadá). Recuperado 2007-05-30.
  8. ^ itsa.gov .au
  • Perdedores natos: Una historia de la falta en América, por Scott A. Sandage (prensa de la universidad de Harvard, 2005).

Vea también

Acoplamientos externos

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