Página principal › Índice multilingüe del archivo › Banco

 Top 10 de los artículos YouTube Gmail Goole GayRomeo Números chinos Números romanos Orkut Costco Sistema porta hepático El mundo Factbook

News:

Banco

Mercado financiero participantes

Inversionistas Cerque los fondos Equidad privada Capital de empresa

Especulación

Inversionistas institucionales Bancos Sociedades del edificio Confianzas Esquemas colectivos de la inversión Uniones de crédito Compañías de seguros Bancos de inversión Fondos de jubilación Corredores primeros Confianzas

Finanzas serie Mercado financiero Participantes Finanzas corporativas Finanzas personales Finanzas públicas Bancos y actividades bancarias Regulación financiera

v • d • e

A banquero o banco es a institución financiera esa actividad primaria es actuar como agente del pago para los clientes, y pedir prestado y prestar el dinero.

El primer banco moderno fue fundado adentro Italia en Génova en 1406, su nombre era Banco di San Giorgio (Banco del St. George).

Muchas otras actividades financieras fueron agregadas en un cierto plazo. Por ejemplo los bancos son jugadores importantes en mercados financieros y ofrecen servicios financieros tales como fondos de inversión. En algunos países por ejemplo Alemania, los bancos son los dueños primarios de corporaciones industriales mientras que en otros países tales como Estados Unidos los bancos se prohíben de poseer a compañías no financieras. En Japón, los bancos son generalmente los nexos de la parte cruzada que sostienen la entidad conocida como zaibatsu. En Francia “Bancassurance” está altamente presente, pues la mayoría de los bancos ofrecen servicios de seguro (y ahora servicios de las propiedades inmobiliarias) a sus clientes.

Contenido 1 Actividades tradicionales de las actividades bancarias 2 Definición 3 Un papel comercial más amplio 4 Funciones económicas 5 Ley de las actividades bancarias 6 Regulación de la entrada 7 Política e historia 8 Origen de la palabra 9 Canales de las actividades bancarias 10 Tipos de bancos 10.1 Tipos de bancos al por menor 10.2 Tipos de bancos de inversión 10.3 Ambos combinaron 10.4 Otros tipos de bancos 10.4.1 Actividades bancarias islámicas 11 Bancos en la economía 11.1 Tamaño de la banca global 11.2 Crisis del banco 12 Desafíos dentro de la banca 13 Lo beneficioso 14 Vea también 14.1 Información del específico del país 14.2 Tipos de institución 14.3 Términos y conceptos 14.4 Listas relacionadas 15 Lectura adicional 16 Referencias

Actividades tradicionales de las actividades bancarias

Acto de los bancos como agentes del pago conduciendo comprobación o cuentas corrientes para los clientes, pagando cheques dibujado por los clientes en el banco, y recoger los cheques depositó a las cuentas corrientes de los clientes. Los bancos también permiten pagos del cliente vía otros métodos del pago por ejemplo transferencia telegráfica, EFTPOS, y Atmósfera.

Los bancos piden prestado el dinero aceptando los fondos depositados en cuenta corriente, aceptando depósitos de término y publicando seguridades de deuda por ejemplo billetes de banco y enlaces. Los bancos prestan el dinero haciendo avances a los clientes en cuenta corriente, haciendo préstamos de instalación, e invirtiendo en seguridades de deuda comercial y otras formas de préstamos.

Los bancos proporcionan casi todos los servicios del pago, y una cuenta bancaria es considerada imprescindible por la mayoría de los negocios, de los individuos y de los gobiernos. los No-bancos que proporcionan servicios del pago tales como compañías de la remesa normalmente no se consideran un substituto adecuado para tener una cuenta bancaria.

Los bancos piden prestados la mayoría de los fondos prestados de las casas y de los negocios no financieros, y prestan la mayoría de los fondos prestados a las casas y a los negocios no financieros, pero los prestamistas non-bank proporcionan un substituto significativo y en muchos casos adecuado para los préstamos de banco, y los fondos de mercado de valores, las confianzas de la tesorería y otras instituciones financieras non-bank en muchos casos proporcionan un substituto adecuado a los bancos para los ahorros de préstamos a.

Definición

La definición de un banco varía de un país a otro.

Bajo ley inglesa, un banco se define como persona que continúe el negocio de las actividades bancarias, que se especifica como:^[1]

• la corriente que conduce explica a sus clientes
• pagando los cheques dibujados en él, y
• recoger los cheques para sus clientes.

En la mayoría de las jurisdicciones inglesas de la ley común hay las letras de acto del cambio en lo referente a las cuales codifica la ley instrumentos negociables, incluyendo cheques, y este acto contiene una definición estatutaria del término banquero: banquero incluye a cuerpo de las personas, está incorporado o no, que continúan el negocio del banking (sección 2, interpretación). Aunque esta definición se parece circular, es realmente funcional, porque asegura a eso la base jurídica para las transacciones del banco por ejemplo cheques no dependa de cómo se organiza o se regula el banco.

El negocio de las actividades bancarias está en muchos Ley común del inglés países no definidos por el estatuto pero por la ley común, la definición arriba. En otras jurisdicciones inglesas de la ley común hay definiciones estatutarias del negocio de las actividades bancarias o negocio de actividades bancarias. Al mirar estas definiciones es importante tener presente que están definiendo el negocio de depositar para los propósitos de la legislación, y no no necesariamente en general. Particularmente, la mayor parte de las definiciones son de la legislación que tiene los propósitos de la entrada los bancos el regular y supervisores más bien que el regular del negocio real de las actividades bancarias. Sin embargo, en muchos casos la definición estatutaria refleja de cerca la ley común una. Ejemplos de definiciones estatutarias:

• el “negocio de actividades bancarias” significa el negocio de recibir el dinero en cuenta de la corriente o de depósitos a plazo, de pagar y de recoger los cheques dibujados cerca o pagados adentro por los clientes, la fabricación de avances a los clientes, e incluye el otro negocio tal que la autoridad puede prescribir para los propósitos de este acto; (Acto de las actividades bancarias (Singapur), sección 2, interpretación).

• el “negocio de actividades bancarias” significa el negocio de cualquiera o ambos siguiente:

1. recibiendo del dinero del público en general en la corriente, el depósito, los ahorros o la otra cuenta similar reembolsables en demanda o dentro de menos que [3 meses]… o con un período de la llamada o el aviso de menos que ese período;
2. pagando o recogiendo los cheques dibujados cerca o pagados adentro por los clientes^[2]

Desde el advenimiento de EFTPOS (Transferencia de fondos electrónica en el punto de venta), el crédito directo, el debe directo y las actividades bancarias del Internet, el cheque ha perdido su primacía en la mayoría de los sistemas de actividades bancarias como instrumento del pago. Esto tiene teóricos legales del plomo para sugerir que la definición basada cheque fuera ensanchada para incluir a las instituciones financieras que conducen la corriente explican a clientes y permiten a clientes pagar y ser pagado por los terceros, aunque no pagan y no recogen los cheques.^[3]

Un papel comercial más amplio

Sin embargo el papel comercial de los bancos es más ancho que actividades bancarias, e incluye:

• aplicación billetes de banco (notas promisorias publicado por un banquero y pagadero al portador en demanda)
• proceso de pagos por transferencia telegráfica, EFTPOS, actividades bancarias del Internet u otros medios
• el publicar letras bancarias y cheques del banco
• aceptando el dinero encendido depósito de término
• dinero de préstamos por saldo descubierto, préstamo de instalación o de otra manera
• abastecimiento del documentary y del recurso seguro carta, garantías, enlaces de funcionamiento, seguridades que subscriben comisiones y otras formas de exposiciones del balance
• depósito de documentos y de otros artículos adentro cajas de depósito seguro
• intercambio de modernidad
• venta, distribución o corretaje, con o sin consejo, del seguro, de las confianzas de la unidad y de los productos financieros similares como “supermercado financiero”

Funciones económicas

Las funciones económicas de los bancos incluyen:

1. aplicación el dinero, bajo la forma de billetes de banco y cuentas corrientes conforme a cheque o pago en la pedido del cliente. Estas demandas en los bancos pueden actuar como dinero porque son negociables y/o reembolsables en demanda, y por lo tanto valorado en la igualdad y con eficacia tranferible por entrega mera en el caso de billetes de banco, o dibujando un cheque, entregándolo al beneficiario al banco o al efectivo.
2. red y establecimiento de pagos -- el acto de los bancos como agente de colección y los agentes que pagan para los clientes, y participa en instrumentos inter-bank del pago de los sistemas del claro y del establecimiento para recoger, para presentar, para ser presentado con, y de la paga. Esto permite a los bancos economizar en las reservas celebradas para el establecimiento de pagos, puesto que los pagos internos y exteriores se compensan. También permite flujos del pago entre las áreas geográficas a la compensación, reduciendo el coste de colocar pagos entre las áreas geográficas.
3. mediación de crédito -- los bancos piden prestado y prestan adosado mutuamente en su propia cuenta como hombres medios
4. mejora de calidad del crédito -- los bancos prestan el dinero a los prestatarios comerciales y personales ordinarios (calidad ordinaria del crédito), pero son prestatarios de la alta calidad. La mejora viene de la diversificación de los activos de banco y capital del banco de propio que proporcione un almacenador intermediario para absorber pérdidas sin omitir en sus propias obligaciones. Sin embargo, puesto que los billetes de banco y los depósitos están generalmente sin garantía, si el banco consigue en dificultad y promete activos mientras que la seguridad para intentar conseguir financiando él necesita continuar funcionando, esto ponen a los sostenedores de nota y a depositantes en una posición económicamente subordinada.
5. transformación de madurez -- los bancos piden prestados más en deuda de la demanda y deuda a corto plazo, pero proporcionan préstamos más a largo plazo. El banco puede hacer esto porque pueden agregar ediciones (e.g. aceptando depósitos y publicando billetes de banco) y rescates (e.g. los retiros y los rescates de billetes de banco), mantienen reservas del efectivo, invierten en las seguridades comerciales que se pueden convertir fácilmente al efectivo si están necesitadas, y al reemplazo del aumento que financia según lo necesitado de varias fuentes (e.g. mercados de efectivo al por mayor y mercados de seguridades) porque tienen una calidad alta y más bien conocida del crédito que la mayoría de los otros prestatarios.

Ley de las actividades bancarias

La ley de actividades bancarias se basa en un análisis contractual de la relación entre banco y cliente. La definición del banco se da arriba, y la definición del cliente es cualquier persona para quien el banco acuerde conducir una cuenta.

La ley implica las derechas y las obligaciones en esta relación como sigue:

1. El equilibrio de cuenta bancaria es la posición financiera entre el banco y el cliente, cuando la cuenta está en crédito, el banco debe el equilibrio al cliente, cuando se gira en descubierto la cuenta, el cliente debe el equilibrio al banco.
2. El banco engancha para pagar los cheques del cliente hasta la cantidad que está parada al crédito de la cuenta de cliente, más cualquier límite convenido del saldo descubierto.
3. El banco puede no pagar de la cuenta de cliente sin un mandato del cliente, e.g. un cheque dibujado por el cliente.
4. El banco engancha para recoger puntualmente los cheques depositados a la cuenta de cliente como el agente de cliente, y para acreditar los ingresos a la cuenta de cliente.
5. El banco tiene una derecha de combinar las cuentas de cliente, puesto que cada cuenta es justa un aspecto de la misma relación del crédito.
6. El banco tiene un embargo preventivo en los cheques depositados a la cuenta de cliente, hasta el punto de el cliente sea endeudado al banco.
7. El banco no debe divulgar los detalles de las transacciones que pasan con la cuenta de cliente a menos que el cliente consienta, hay un deber público a divulgar, los intereses de banco lo requieren, o bajo obligación de la ley.
8. El banco no debe cerrar una cuenta de cliente sin el aviso razonable al cliente, porque los cheques son excepcionales en el curso del negocio ordinario por varios días.

Estos términos contractuales implicados se pueden modificar por el acuerdo expreso entre el cliente y el banco. Los estatutos y las regulaciones en vigor en la jurisdicción pueden también modificar los términos antedichos y/o crear las nuevas derechas, obligaciones o limitaciones relevantes a la relación del banco-cliente.

Regulación de la entrada

Artículo principal: Regulación de actividades bancarias

Actualmente en la mayoría de las jurisdicciones los bancos comerciales son regulados por las entidades del gobierno y requieren una licencia especial del banco funcionar.

La definición del negocio de depositar para los propósitos de la regulación se amplía generalmente para incluir la aceptación de depósitos, aunque ellos no es reembolsable a la pedido del cliente, no obstante el dinero que presta, por sí mismo, no se incluye generalmente en la definición.

Desemejante de la mayoría de las otras industrias reguladas, el regulador es típicamente también un participante en el mercado, es decir. banco gubernamental (un banco central). Los bancos centrales también tienen típicamente un monopolio en el negocio de publicar billetes de banco. Sin embargo, en algunos países éste no es el caso, e.g. en el Reino Unido Autoridad de los servicios financieros bancos de las licencias y algunos bancos comerciales, tales como Banco de Escocia, publique sus el propios billetes de banco en la competición con Banco de Inglaterra, el banco central del gobierno BRITÁNICO.

Algunos tipos de entidad pueden estar en parte o enteramente exento de requisitos de la licencia del banco y son regulados por los reguladores separados, e.g. sociedades del edificio y uniones de crédito.

Los requisitos para la aplicación una licencia del banco varían entre las jurisdicciones pero típicamente el incude:

1. Capital mínimo
2. Cociente de capital mínimo
3. “Quepa y” los requisitos apropiados para los reguladores del banco, los dueños, los directores, y/o los antiguos funcionarios
4. Aprobación del plan de negocio del banco como siendo suficientemente prudente y plausible.

Política e historia

Artículo principal: Historia de las actividades bancarias

Los bancos han influenciado economías y la política por siglos. Históricamente, el propósito primario de un banco era proporcionar préstamos a las compañías que negociaban. Fondos proporcionados bancos para permitir que los negocios compren inventario, y recogido esos fondos detrás con interés cuando las mercancías fueron vendidas. Por siglos, la banca se ocupó solamente de los negocios, no consumidores. El anuncio que presta hoy es una actividad muy intensa, con los bancos analizando cuidadosamente la condición financiera de sus clientes del negocio para determinar el nivel del riesgo en cada transacción del préstamo. Los servicios bancarios se han ampliado para incluir los servicios dirigidos en los individuos, y el riesgo en estas transacciones mucho más pequeñas se reúne.

Origen de la palabra

El nombre banco deriva de Italiano palabra banco “escritorio/banco”, usado durante Renacimiento por Florentines los banqueros, que hacían sus transacciones sobre un escritorio cubrieron por un mantel verde.^[4] Sin embargo, hay rastros de la actividad de las actividades bancarias incluso en épocas antiguas.

De hecho, la palabra remonta sus orígenes de nuevo al imperio romano antiguo, en donde los prestamistas instalarían sus paradas en el medio de patios incluidos llamadas macella en un banco largo llamado a bancu, de que las palabras banco y banco se derivan. Como moneychanger, el comerciante en bancu tanto no invirtió el dinero como simplemente convertido la moneda extranjera en la única moneda de curso legal en Roma que de la menta imperial. ^[5]

Canales de las actividades bancarias

Los bancos ofrecen muchos diversos canales para tener acceso a sus actividades bancarias y a otros servicios:

• Un rama, depositando el centro o el centro financiero es una localización al por menor en donde un banco o una institución financiera ofrece una amplia gama del servicio cara a cara a sus clientes
• Atmósfera es un dispositivo automatizado de las telecomunicaciones que proporciona a clientes de una institución financiera un método de transacciones financieras en un espacio público sin la necesidad de una caja humana del vendedor o de banco. La mayoría de los bancos ahora tienen más ATMs que ramas, y ATMs está proporcionando una gama de servicios más amplia a una gama más amplia de usuarios. Por ejemplo en Hong Kong, la mayoría del ATMs permite a cualquier persona depositar efectivo a cualquier cliente de la cuenta bancaria alimentando en las notas e incorporando el número de cuenta que se acreditará. También, la mayoría del ATMs permite a portatarjetas de otros bancos conseguir su equilibrio de la cuenta y retirar efectivo, aunque la tarjeta es publicada por un banco extranjero.
• Correo es parte del sistema postal que sí mismo es un sistema en donde los documentos escritos incluidos típicamente en sobres, y también los paquetes pequeños que contienen la otra materia, se entregan a las destinaciones alrededor del mundo. Esto se puede utilizar para depositar los cheques y para enviar órdenes al banco al dinero de la paga a los terceros. Los bancos también utilizan normalmente el correo para entregar declaraciones periódicas de la cuenta a los clientes.
• Actividades bancarias del teléfono es un servicio proporcionado por una institución financiera que permita que sus clientes realicen transacciones sobre el teléfono. Esto incluye normalmente los pagos de la cuenta para las cuentas de billers importantes (e.g. para la electricidad).
• Actividades bancarias en línea es un término usado para realizar las transacciones, los pagos etc. sobre el Internet con un banco, una unión de crédito o un Web site seguro de la sociedad del edificio

Tipos de bancos

Las actividades de los bancos se pueden dividir en actividades bancarias al por menor, ocupándose directamente de los individuos y de las pequeñas empresas; actividades bancarias del negocio, proporcionando servicios al negocio del mediados de-mercado; actividades bancarias corporativas, dirigidas en las entidades de negocio grandes; actividades bancarias privadas, proporcionando servicios de la gerencia de la abundancia a neto alto valor individuos y familias; y actividades bancarias de la inversión, en lo que concierne actividades en mercados financieros. La mayoría de los bancos beneficiar-están haciendo, las empresas privadas. Sin embargo, el gobierno poseen, o son algunos no-se benefician.

Bancos centrales están normalmente los bancos gubernamentales, cargados a menudo con responsabilidades cuasi-reguladoras, e.g. bancos comerciales supervisores, o controlar el efectivo tipo de interés. Proporcionan liquidez al sistema de actividades bancarias y actúan generalmente como Prestamista del último recurso en acontecimiento de una crisis.

Tipos de bancos al por menor

• Banco comercial: el término usado para un banco normal para distinguirlo de un banco de inversión. Después de Gran depresión, los E.E.U.U. El congreso requirió que los bancos enganchen solamente a actividades de las actividades bancarias, mientras que los bancos de inversión fueron limitados a mercado de capitales actividades. Puesto que los dos no más tienen que estar bajo propiedad separada, algunos utilizan el término “banco comercial” para referir a un banco o a una división de un banco que se ocupe sobre todo de los depósitos y de los préstamos de corporaciones o de negocios grandes.
• Bancos de comunidad: instituciones financieras localmente funcionadas que autorizan a empleados para tomar decisiones locales para servir a sus clientes y a los socios
• Bancos de desarrollo de la comunidad: bancos regulados que proporcionan servicios financieros y crédito a los mercados o a las poblaciones debajo-servidos.
• Bancos de ahorros postales: los bancos de ahorros se asociaron a los sistemas postales nacionales.
• Bancos privados: maneje los activos de neto alto valor individuos.
• Bancos costa afuera: bancos situados en jurisdicciones con impuestos y la regulación bajos. Muchos los bancos costa afuera son esencialmente bancos privados.
• Banco de ahorros: en Europa, los bancos de ahorros toman sus raíces en las diecinueveavo o a veces incluso el décimo octavo siglo. Su objetivo original era proporcionar fácilmente productos accesibles de los ahorros a todos los estratos de la población. En algunos países, los bancos de ahorros fueron creados en iniciativa pública, mientras que en otras confió social a individuos creados las fundaciones para poner en lugar la infraestructura necesaria. Hoy en día, los bancos de ahorros europeos han guardado su foco en actividades bancarias al por menor: pagos, productos de los ahorros, créditos y seguros para los individuos o las empresas pequeñas y medianas. Aparte de este foco al por menor, también diferencian de los bancos comerciales por su red de distribución ampliamente descentralizada, el abastecimiento local y regional excede y por su acercamiento social responsable al negocio y a la sociedad.
• Sociedades del edificio y Landesbanks: actividades bancarias al por menor de la conducta.
• Bancos éticos: bancos que dan la prioridad a la transparencia de todas las operaciones y la hacen solamente qué consideran ser inversiones social-responsables.
• Bancos islámicos: Bancos que tramitan según principios islámicos.

Tipos de bancos de inversión

• Bancos de inversión "subscriba“(garantice la venta de) las ediciones comunes y en enlace, comercio para sus el propios consideran, hacen mercados, y aconsejan las corporaciones encendido mercados de capitales actividades tales como fusiones y adquisiciones.
• Bancos mercantil estaban tradicionalmente los bancos que engancharon al financiamiento comercial. La definición moderna, sin embargo, refiere a los bancos que proporcionan el capital a las firmas bajo la forma de partes más bien que préstamos. Desemejante firmas del capital de empresa, tienden para no invertir en nuevas compañías.

Ambos combinaron

• Bancos universales, conocido más comunmente como a servicios financieros la compañía, engancha a varias de estas actividades. Por ejemplo, Primer banco (un banco muy grande) está implicado en el préstamos comercial y al por menor, y sus subsidiarios en impuesto-asilos ofrecen servicios bancarios costa afuera a los clientes en otros países. Diversifican y enganchan a otras instituciones financieras grandes semejantemente a actividades múltiples. En Europa y Asia, los bancos grandes son los grupos muy diversificados que, entre otros servicios, también distribuyen seguro, por lo tanto el término bancassurance es el término usado para describir la venta de los productos del seguro en un banco. La palabra es una combinación del “banque o del banco” y del “aseguramiento” que significa que las actividades bancarias y el seguro son proporcionados por la misma entidad corporativa.

Otros tipos de bancos

Actividades bancarias islámicas

• Bancos islámicos adhiera a los conceptos de Ley islámica. Las actividades bancarias islámicas giran alrededor de varios conceptos establecidos que se basen en canon islámicos. Puesto que el concepto del interés se prohíbe en Islam, todas las actividades de las actividades bancarias deben evitar interés. En vez de interés, el banco gana el beneficio (marca para arriba) y honorarios en las instalaciones de financiamiento que extiende a los clientes.

Bancos en la economía

Tamaño de la banca global

Los activos mundiales de los 1.000 bancos más grandes crecieron 15.5% de 2005 para alcanzar $60.5 trillones de registro. Esto sigue un aumento 19.3% en el año anterior. Los bancos del EU llevaron a cabo la parte más grande, el 50% a finales de 2005, encima a partir de la 38% a la década anterior. El crecimiento en la parte de Europa estaba sobre todo a expensas de los bancos japoneses que parte más que partido en dos durante este período a partir de la 33% hasta el 13%. La parte de los bancos de los E.E.U.U. también se levantó, a partir la 10% a el 14%. La mayor parte de el resto era de otros países asiáticos y europeos. .^[6]

Los E.E.U.U. tenían en gran medida la mayoría de los bancos (7.540 en end-2005) y ramas (75.000) en el mundo. El número grande de los bancos en los E.E.U.U. es un indicador de su geografía y estructura reguladora, dando por resultado una gran cantidad de pequeño a las instituciones de tamaño mediano en su sistema de actividades bancarias. Japón tenía 129 bancos y 12.000 ramas. En 2004, Alemania, Francia, e Italia tenían más de 30.000 ramas los 15.000 ramas cada-más que dobles en el Reino Unido.^[7]

Crisis del banco

Los bancos son susceptibles a muchas formas de riesgo que han accionado crisis systemic ocasionales. Los riesgos incluyen riesgo de la liquidez (el riesgo que muchos depositantes solicitarán retiros más allá de fondos disponibles), riesgo de crédito (el riesgo que los que deben dinero al banco no compensarán), y riesgo de tipo de interés (el riesgo que el banco llegará a ser improductivo si se levanta fuerza de los tipos de interés él a la paga relativamente más en sus depósitos que recibe en sus préstamos), entre otros.

Las crisis de actividades bancarias han desarrollado muchas veces a través de la historia cuando unos o más riesgos materializan para un sector bancario en su totalidad. Los ejemplos prominentes incluyen los E.E.U.U. Crisis S&L en los años 80 y los años 90 tempranos ^[8] la crisis de actividades bancarias japonesa durante los años 90, funcionamiento de banco eso ocurrió durante Gran depresión, y la liquidación reciente por el banco central de Nigeria, en donde cerca de 25 bancos fueron liquidados.^{[la citación necesitó]}

Desafíos dentro de la banca

La banca es una industria altamente regulada con los reguladores detallados y enfocados. Todos los bancos con los depósitos de los FDIC-asegurados tienen el FDIC como regulador; sin embargo, para las examinaciones, la reserva federal es el regulador federal primario para los bancos de estado del Alimentar-miembro; la oficina del interventor de la modernidad (“OCC”) es el regulador federal primario para los bancos nacionales; y la oficina de la supervisión del ahorro, u OTS, es el regulador federal primario para los thrifts. Los bancos de no miembro del estado son examinados por las agencias del estado así como el FDIC. Los bancos nacionales tienen un regulador- primario OCC.

Cada agencia reguladora tiene su propio sistema de las reglas y de las regulaciones a las cuales los bancos y los thrifts deben adherir.

Establecieron al consejo federal de la examinación de las instituciones financieras (FFIEC) en 1979 como un cuerpo formal de la interagencia autorizado para prescribir principios uniformes, estándares, y las formas del informe para la examinación federal de instituciones financieras. Aunque el FFIEC ha dado lugar a un mayor grado de consistencia reguladora entre las agencias, las reglas y las regulaciones están cambiando constantemente.

Además de regulaciones que cambiaban, los cambios en la industria han conducido a las consolidaciones dentro de la reserva federal, del FDIC, del OTS y del OCC. Las oficinas han estado cerradas, se han combinado las regiones de supervisión, se han reducido los niveles del personal y se han cortado los presupuestos. Los reguladores restantes hacen frente a una carga creciente con carga de trabajo creciente y más bancos por regulador. Mientras que los bancos luchan para continuar con los cambios en el ambiente regulador, los reguladores luchan para manejar su carga de trabajo y para regular con eficacia sus bancos. El impacto de éstos cambia es que los bancos están recibiendo el gravamen menos con manos por los reguladores, menos tiempo pasado con cada institución, y el potencial para más problemas que se deslizan a través de las grietas, potencialmente dando por resultado un aumento total en faltas de banco a través de los Estados Unidos.

El ambiente económico que cambia tiene un impacto significativo en los bancos y los thrifts como luchan para manejar con eficacia su tipo de interés separado frente a tarifas bajas en préstamos, competición de la tarifa para los depósitos y el mercado general cambia, las tendencias de la industria y las fluctuaciones económicas. Ha sido un desafío para que los bancos fijen con eficacia sus estrategias del crecimiento con el mercado económico reciente. Un ambiente de levantamiento del tipo de interés puede parecerse ayudar a las instituciones financieras, pero el efecto de los cambios en consumidores y negocios no es fiable y el restos del desafío para que los bancos crezcan y manejen con eficacia la extensión para generar una vuelta a sus accionistas.

La gerencia listas del activo de los bancos las' también sigue siendo un desafío en el ambiente económico de hoy. Los préstamos son categoría primaria del activo de un banco y cuando la calidad del préstamo llega a ser sospechada, la base de un banco se quebranta a la base. Mientras que siempre una edición para los bancos, calidad de activo que declinaba se ha convertido en un problema grande para las instituciones financieras. Hay varias razones de el, uno de las cuales es la actitud floja que algunos bancos han adoptado debido a los años de “buenas épocas.” El potencial para esto es exacerbado por la reducción en el descuido regulador de los bancos y en algunos casos la profundidad de la gerencia. Los problemas son más probables ir desapercibidos, dando por resultado un impacto significativo en el banco cuando se reconocen. Además, los bancos, como cualquier negocio, luchan para cortar costes y por lo tanto para haber eliminado ciertos costos, tales como programas de entrenamiento adecuados de empleado.

Los bancos también hacen frente a un anfitrión de otros desafíos tales como grupos de la propiedad del envejecimiento. A través del país, equipos de la gerencia de muchos bancos los' y la junta directiva están envejeciendo. Los bancos también hacen frente a la presión en curso de los accionistas, públicos y privados, de alcanzar ganancias y proyecciones del crecimiento. Los reguladores colocan agregaron la presión en los bancos de manejar las varias categorías del riesgo. Las actividades bancarias son también una industria extremadamente competitiva. La competición en la industria de servicios financieros ha llegado a ser más resistente con la entrada de los jugadores tales que las agencias del seguro, las uniones de crédito, los servicios de cobro de cheque, las compañías de la tarjeta de crédito, etc.

Como reacción, los bancos han desarrollado sus actividades adentro instrumentos financieros, a través mercado financiero operaciones por ejemplo corretaje y el negociar y jugadores grandes convertidos en tales actividades.

Lo beneficioso

Un banco genera un beneficio del diferencial entre el nivel del interés que paga depósitos y otras fuentes de fondos, y el nivel del interés carga en sus actividades de crédito. Esta diferencia se refiere como extensión entre el coste de fondos y el tipo de interés de préstamo. Históricamente, lo beneficioso de actividades de crédito ha sido cíclico y dependiente en las necesidades y las fuerzas de los clientes del préstamo. En historia reciente, los inversionistas han exigido una corriente más estable del rédito y los bancos por lo tanto han puesto más énfasis en honorarios de la transacción, sobre todo honorarios de préstamo pero también incluyendo precios de servicio en un arsenal de actividades del depósito y los servicios ancilares (actividades bancarias internacionales, moneda extranjera, seguro, inversiones, transferencias del alambre, etc.). Las actividades de crédito, sin embargo, todavía proporcionan el bulto de una renta del banco comercial.

En los últimos 10 años los bancos americanos han tomado muchas medidas de asegurarse de que siguen siendo provechosos mientras que responden a las condiciones de mercado cada vez más que cambian. Primero, esto incluye Gramm-Lixivie-Bliley el acto, que permite que los bancos otra vez se combinen con las casas de la inversión y del seguro. Combinando actividades bancarias, la inversión, y las funciones del seguro permite que los bancos tradicionales respondan a las demandas del consumidor de aumento para las “compras one-stop” permitiendo la venta en "cross-sell" de los productos (que, los bancos esperan, también aumentará lo beneficioso). En segundo lugar, han ampliado el uso de tasación riesgo-basada del negocio que presta al préstamos de consumidor, que significa tipos de interés más altos de carga a esos clientes de quienes se consideren para ser un riesgo de crédito más alto y una ocasión así creciente defecto en préstamos. Esto ayuda a compensar las pérdidas de malos préstamos, baja el precio de préstamos a los que tengan historias mejores del crédito, y ofrece productos del crédito a los clientes de riesgo elevado que negado de otra manera crédito. Tercero, han intentado aumentar los métodos de pago que procesaban disponibles a los clientes del público en general y del negocio. Estos productos incluyen tarjetas del debe, tarjetas pagadas por adelantado, elegante-tarjetas, y tarjetas de crédito. Estos productos hacen más fácil para que los consumidores hagan convenientemente transacciones y alisen su consumición en un cierto plazo (en algunos países con los sistemas financieros subdesarrollados, sigue siendo campo común a repartir terminantemente en efectivo, incluyendo las maletas que llevan llenadas de efectivo para comprar un hogar). Sin embargo, con la conveniencia hay riesgo también creciente que los consumidores mismanage sus recursos financieros y acumularán deuda excesiva. Los bancos hacen el dinero de productos de la tarjeta a través de los pagos y de los honorarios de interés cargados a los consumidores y de honorarios de la transacción a las compañías que aceptan las tarjetas.

Los obstáculos principales de la banca a los beneficios de aumento son cargas reguladoras existentes, nueva regulación del gobierno, y creciente competencia de las instituciones financieras no tradicionales.

Vea también

Información del específico del país

• Bancos australianos
• El depositar en Canadá
• El depositar en la India
• El depositar en Israel
• El depositar en Italia
• El depositar en Rusia
• El depositar en Suiza
• Bancos del Reino Unido
• El depositar en los Estados Unidos
  • Lista de las fusiones de banco en Estados Unidos

Tipos de institución

• Banco cooperativo
• Unión de crédito
• Compañía de préstamo industrial
• Banco de ahorros mutuos
• Asociación S&L
• Banco de ahorros
• Sparebank
• Banco ético
• Actividades bancarias islámicas
• Banco de los banqueros
• Banco de hipoteca

Términos y conceptos

• Regulación del banco
• Robo del banco
• Finanzas
• IBAN
• Actividades bancarias del Internet
• Actividades bancarias móviles
• Dinero
• Saldo descubierto
• Protección del saldo descubierto
• Banco guarro
• Esquema del depósito del Pigmy
• RÁPIDO
• Capital de empresa
• Transferencia del alambre
• El descomponer en factores (finanzas)

Listas relacionadas

• Lista de los bancos
• Lista de los asuntos de las finanzas
• Lista de los asuntos de la contabilidad
• Lista de los asuntos de la economía
• Guía a los E-pagos
• Lista de las bolsas de acción

-

Lectura adicional

• Tiwari, Rajnish y Buse, Stephan (2006): El sector bancario alemán: Competición, consolidación y alegríaPdf (43.5 KiB), Universidad de Hamburgo de la tecnología (TU Hamburgo-Harburg)
• Brunner, A., Decressin, J. /Robusto, D. /Kudela, B. (2004): Sistema de actividades bancarias del Tres-Pilar de Alemania - perspectivas a campo través en Europa, papel ocasional, Fondo Monetario Internacional, dc 2004 de Washington.
• Rothbard, Murray N. /Richardson y Snyder. 1983. El misterio de las actividades bancarias Por completo texto de 177 páginas en formato del pdfPdf (18.9 MIB).

Referencias